정기예금 이자 계산기
원금, 이자율, 예치기간을 입력하면 세전·세후 이자와 만기 수령액을 계산합니다
정기예금에 예치할 금액을 입력하세요
은행에서 제공하는 연 이자율을 입력하세요
이자소득세 14% + 지방소득세 1.4% = 15.4%
입력 후 계산하기 버튼을 클릭하세요
정기예금 이자 계산기란?
정기예금 이자 계산기는 일정 금액을 은행에 맡겼을 때 만기 시 받게 될 이자와 총 수령액을 미리 계산해 주는 도구입니다. 예치금액, 이자율, 기간만 입력하면 세전 이자는 물론 세금을 제외한 실수령액까지 한눈에 확인할 수 있습니다.
은행마다 금리가 다르고 세금 적용 방식도 다양하기 때문에, 어떤 상품이 유리한지 비교하려면 직접 계산해 보는 것이 가장 정확합니다. 이 계산기를 활용하면 복잡한 이자 계산을 몇 초 만에 끝낼 수 있습니다.
주요 기능
주요 기능을 살펴보면 다음과 같습니다.
- 단리/복리 선택: 단리와 월복리 중 원하는 이자 계산 방식을 선택할 수 있습니다.
- 세금 유형 선택: 일반과세(15.4%), 조합예탁금 저율과세(1.4%), 비과세(0%) 중 본인 상황에 맞게 적용할 수 있습니다.
- 한글 단위 표시: 금액 입력 시 억, 만 단위로 자동 변환되어 큰 금액도 쉽게 확인할 수 있습니다.
- 시각적 차트: 원금, 이자, 세금 비율을 막대 그래프로 보여줘 한눈에 파악할 수 있습니다.
사용 방법
사용 방법은 간단합니다.
- 예치할 금액을 원 단위로 입력합니다.
- 은행에서 제공하는 연 이자율(%)을 입력합니다.
- 예치 기간을 개월 또는 연 단위로 입력합니다.
- 이자소득세 적용 방식을 선택합니다.
- 단리 또는 복리 중 이자 지급 방식을 선택합니다.
- ‘계산하기’ 버튼을 누르면 결과가 바로 표시됩니다.
사용 예시
사용 예시를 통해 실제 활용법을 알아보겠습니다.
1,000만원을 연 3.5% 금리로 12개월 동안 정기예금에 가입한다고 가정해 봅시다.
- 예치금액: 1,000만원
- 연 이자율: 3.5%
- 예치기간: 12개월
- 세금: 일반과세 15.4%
- 이자 방식: 단리
계산 결과, 세전 이자는 35만원이고 세금 약 5만 4천원을 제외하면 세후 이자는 약 29만 6천원입니다. 따라서 만기 시 총 수령액은 약 1,029만 6천원이 됩니다.
단리와 복리의 차이
단리와 복리는 이자를 계산하는 방식의 차이입니다.
단리는 원금에 대해서만 이자가 붙습니다. 예를 들어 1,000만원을 연 3%로 2년 예치하면 매년 30만원씩, 총 60만원의 이자를 받습니다.
복리는 이자에도 이자가 붙습니다. 같은 조건에서 월복리로 계산하면 첫 달 이자가 다음 달 원금에 더해지면서 이자가 조금씩 늘어납니다. 기간이 길어질수록 복리의 효과는 커집니다.
이자소득세 종류 (2025년 기준)
이자소득세는 예금 이자에 부과되는 세금으로, 적용 방식에 따라 실수령액이 달라집니다.
- 일반과세 (15.4%): 이자소득세 14%와 지방소득세 1.4%를 합한 세율입니다. 대부분의 예금에 적용됩니다.
- 조합예탁금 저율과세 (1.4%): 농협, 수협, 신협, 새마을금고 조합원이 예탁금 3,000만원까지 농특세 1.4%만 부과받는 제도입니다. 2026년부터는 5%, 2027년부터는 9%로 단계적으로 인상될 예정입니다.
- 비과세종합저축 (0%): 만 65세 이상, 장애인, 국가유공자, 기초생활수급자가 1인당 5,000만원 한도로 이자소득세를 면제받는 제도입니다. 2025년 12월 31일까지 가입 가능하며, 2026년부터는 기초연금 수급자만 신규 가입할 수 있습니다.
참고로 과거에 있던 세금우대 9.5% 제도는 2014년 12월 31일에 완전히 폐지되었습니다.
비과세종합저축 마감 안내
비과세종합저축은 2025년 12월 31일까지 가입할 수 있습니다. 현재 만 65세 이상이라면 올해 안에 가입하는 것이 유리합니다.
2026년 1월 1일부터는 기초연금 수급자만 신규 가입이 가능하도록 제도가 변경됩니다. 단, 이미 가입한 계좌는 만기까지 비과세 혜택이 그대로 유지됩니다. 해당 조건에 해당하신다면 연내 가입을 권장합니다.
장점
이 계산기의 장점은 다음과 같습니다.
- 정확한 실수령액 확인: 세금까지 반영한 실제 받을 금액을 미리 알 수 있습니다.
- 상품 비교 용이: 여러 은행의 금리를 입력해 보며 어떤 상품이 유리한지 비교할 수 있습니다.
- 빠른 계산: 복잡한 수식 없이 몇 초 만에 결과를 확인할 수 있습니다.
- 시각적 이해: 차트를 통해 원금 대비 이자 비율을 직관적으로 파악할 수 있습니다.
자주 묻는 질문
정기예금과 적금의 차이는 무엇인가요?
정기예금은 목돈을 한 번에 맡기고 만기에 이자와 함께 찾는 방식입니다. 적금은 매월 일정 금액을 납입하고 만기에 원금과 이자를 받는 방식입니다. 이미 목돈이 있다면 정기예금이, 매월 저축하려면 적금이 적합합니다.
단리와 복리 중 어떤 게 더 유리한가요?
예치 기간이 길수록 복리가 유리합니다. 단기간이라면 차이가 크지 않지만, 1년 이상 장기로 예치한다면 복리 상품을 선택하는 것이 더 많은 이자를 받을 수 있습니다.
조합예탁금 저율과세는 누구나 받을 수 있나요?
조합원 자격이 있어야 합니다. 농협, 수협, 신협, 새마을금고 등에 출자금을 내고 조합원으로 가입하면 1인당 3,000만원까지 저율과세 혜택을 받을 수 있습니다. 2025년 현재 1.4%만 부과되지만, 2026년부터 단계적으로 인상됩니다.
비과세종합저축은 2026년 이후에도 가입할 수 있나요?
2026년 1월 1일부터는 기초연금 수급자만 신규 가입이 가능합니다. 단순히 만 65세 이상이라는 조건만으로는 가입할 수 없게 됩니다. 다만 2025년 12월 31일까지 가입한 계좌는 만기까지 비과세 혜택이 유지됩니다.
중도 해지하면 이자는 어떻게 되나요?
중도 해지 시에는 약정 금리보다 훨씬 낮은 중도해지 이율이 적용됩니다. 대부분 연 0.1~1% 수준이므로, 급하게 돈이 필요할 가능성이 있다면 예치 기간을 짧게 설정하는 것이 좋습니다.
금융소득 종합과세는 무엇인가요?
연간 금융소득(이자+배당)이 2,000만원을 초과하면 다른 소득과 합산하여 6~45%의 누진세율이 적용됩니다. 2,000만원 이하라면 15.4% 원천징수로 납세 의무가 종결됩니다.
결론
정기예금 이자 계산기는 목돈을 굴릴 때 실제로 얼마를 받을 수 있는지 미리 확인할 수 있는 실용적인 도구입니다. 2025년 기준 세금 제도를 반영하여 일반과세, 조합예탁금 저율과세, 비과세종합저축까지 정확하게 계산할 수 있습니다.
특히 비과세종합저축은 2025년 12월 31일까지 가입 마감이므로, 해당 조건에 해당하신다면 올해 안에 가입을 검토해 보시기 바랍니다. 위의 계산기로 지금 바로 예상 이자를 확인해 보세요.