車貧乏リスク診断
車両価格、手取り月収、借入額、毎月の返済額と維持費を一画面で比べ、車が家計をどれくらい圧迫しそうかを確認します。
入力すると反映
診断条件
毎月の手取りに対して、車関連支出の重さを見ます。
結果
車関連の月額支出と、収入に対する大きさを一緒に見ます。
入力待ち
0点
0.0%
0.0倍
0.0倍
- 車関連の月額支出
- 0円
- 固定負担率
- 0.0%
- 借入/車両価格
- 0.0%
- 残る月額資金
- 0円
車両価格と手取り月収を入力するか、サンプルボタンを押すと負担率を計算します。
月のキャッシュフロー
金額を入力するかサンプルを押すと、支出と残るお金の割合が表示されます。
車両価格と手取り月収は、0より大きい金額を入力してください。
車の家計負担ガイド
車両価格より、毎月の手取りに残る余裕を見ます
車貧乏リスク診断は、車両価格、手取り月収、借入額、毎月の返済額、維持費、ほかの返済を一緒に入れて、車の支出が家計をどれくらい圧迫しそうかを見るためのツールです。ここでいう車貧乏は、正式な審査結果ではなく、車にかかるお金が収入に対して重くなり、生活費や貯金の余裕が削られる状態を指します。
入力するかサンプルを押すと、結果がすぐ変わります
この診断は、計算ボタンを押して実行する形式ではありません。入力欄の薄い数字は例で、実際の計算は自分の金額を入力したとき、またはサンプルボタンを押したときに始まります。
- 車両価格と手取り月収を先に入れます。この2つがあると、購入額が年間の手取りに対してどれくらい大きいか、毎月の負担率と一緒に見られます。
- 借入額、毎月の返済額、維持費を分けて入れます。借入額が小さくても、月々の返済と維持費が重いと、手元のお金は早く細くなります。
- ほかの毎月返済も足します。カードローン、奨学金、既存の分割払いなどがあれば、車を買ったあとに残るお金をより現実に近く見られます。
- 判定と月のキャッシュフローを一緒に見ます。判定文だけで決めず、車の月額負担率、固定負担率、残る月額資金が同じ方向を示しているかを確認します。
入力項目は、車の価格・収入・借入・毎月出ていくお金に分けます
車両価格
買おうとしている車の総額です。頭金だけでなく車全体の価格を入れると、年間手取りに対して高すぎないかを見やすくなります。
手取り月収
税金や社会保険料を引いたあと、実際に使える月収です。負担率や残るお金は、この金額を基準に計算します。
借入額
車の購入に使うローン元本です。年間手取りや車両価格と比べて、どれくらい借入に頼る買い方かを見ます。
毎月の返済額
マイカーローンや分割払いで毎月払う金額です。金利や期間をここで計算するのではなく、実際に払う予定の月額を入れます。
毎月の維持費
任意保険、燃料代や充電代、車検や整備、駐車場代など、車を持ち続けるために繰り返しかかる費用です。
ほかの毎月返済
車以外で毎月返す必要があるお金です。この金額は固定負担率と、手取りから残る月額資金に反映されます。
判定は、月の負担率と年収に対する車の大きさを合わせて見ます
車の負担は、毎月の返済額だけでは判断しにくいものです。この診断では、車関連の月額支出、年間手取りに対する車両価格、借入の大きさ、残るお金を合わせて、0点から100点の参考スコアにまとめます。
この判定はローン審査ではありません
銀行や販売店の審査、個人の価値観、住居費、家族構成、貯金目標まで代わりに判断するものではありません。購入前に家計のストレステストをするための目安として使ってください。
高リスクサンプルでは、手取り月収の40.0%が車関連支出です
高リスクサンプルは、車両価格420万円、手取り月収25万円、借入額350万円、毎月の返済額7万2,000円、維持費2万8,000円、ほかの返済3万円を入れた状態です。車関連の月額支出は10万円で、ほかの返済まで含めると毎月13万円が固定的に出ていきます。
このサンプルでは、スコアが100点として表示されます。月のキャッシュフローグラフでは、車関連支出、ほかの返済、残るお金が分かれて見えるため、「まだお金は残る」と「車に寄りすぎている」を同時に確認できます。
判定文より、負担率と残るお金を先に確認します
現在の判定とスコア
余裕あり、境界、車貧乏に注意、車貧乏リスク高めに分かれます。点数が高いほど、複数の負担サインが重なっている状態です。
車の月額負担率
手取り月収のうち、車に回る割合です。返済額と維持費を足した数字なので、生活費への影響がいちばん見えやすい項目です。
購入額と借入の比率
購入額/年間手取りと借入/年間手取りは、車の価格や借金が収入に対してどれくらい大きいかを示します。月額が低く見えても、この比率が高いと注意が必要です。
残る月額資金
手取り月収から車関連の月額支出とほかの返済を引いた金額です。生活費、貯金、急な出費までまかなえるだけ残るかを別で考えます。
購入前には、抜けやすい費用と収入のブレをもう一度見ます
- 維持費には、任意保険、ガソリン代や充電代、車検、整備、タイヤ、駐車場代など、分散して出ていく費用をできるだけ入れてください。
- 自動車税、重量税、自賠責保険、登録費用、保証延長、ドラレコなどの初期費用は、月額負担率だけでは見えにくいため別枠で残しておきます。
- 手取り月収が月ごとに変わるなら、良い月ではなく少ない月を基準にもう一度計算してください。車の支払いは収入が落ちた月にも続きます。
- 境界や注意の判定が出た場合は、返済期間を延ばす前に、車両価格そのものを下げたときに家計がどれだけ楽になるかを比べるほうが現実的です。
車貧乏リスク診断でよく迷うこと
車貧乏リスクが高いと出たら、買わないほうがいいですか？
必ず購入をやめるべき、という意味ではありません。ただし入力した条件では、車関連の月額支出、借入の大きさ、手元に残るお金が同時にきつくなりやすい状態です。車両価格や借入額、毎月の返済額、維持費を下げた場合に判定がどう変わるかを先に比べると判断しやすくなります。
毎月の返済額だけで判断できますか？
返済額だけを見ると、負担が軽く見えることがあります。この診断では、毎月の返済額に任意保険、燃料代、車検や整備、駐車場代などの維持費を足して、手取り月収に対する車関連支出の割合を見ます。
入力欄に薄く見える数字は計算に使われますか？
薄く表示されている数字は入力例です。実際の計算には入りません。自分の金額を入力するか、余裕あり、境界、高リスクのサンプルボタンを押すと、結果カードと月のキャッシュフローグラフが更新されます。
手取り月収が月によって変わる場合は？
賞与、歩合、フリーランス収入などで月ごとの差が大きい場合は、平均より少し控えめな手取り月収で見るのが無難です。収入が少ない月でも、ローン返済や維持費は基本的に毎月出ていくためです。
ローンなしなら車貧乏リスクはなくなりますか？
借入額を0円にすれば、ローン関連の比率は下がります。それでも車両価格が年間手取りに対して大きすぎたり、維持費が重かったりすると、毎月の余裕は小さくなります。車の月額負担率と残るお金を合わせて見るのが大切です。