Calculadora de interés compuesto diario

10.000 € al 1 % diario durante 365 días se convierten en 377.834,34 €, o en 132.909,85 € si solo crecen en días laborables

La calculadora de crecimiento compuesto diario parte de un saldo, le suma una ganancia cada día y deja que la ganancia de cada día genere a su vez ganancia al día siguiente. Si pones 10.000 € al 1 % diario durante 365 días, terminas con 377.834,34 €, es decir, 37,78 veces el importe inicial. El saldo se duplica el día 70, supera cinco veces el inicial el día 162 y supera diez veces el día 232. Si ese mismo 1 % solo se aplica en días laborables, el año que empieza el 16 de octubre de 2026 tiene 260 días con interés y el resultado es 132.909,85 €, solo 13,29 veces el inicial.

La calculadora cuenta días reales del calendario. Puedes escribir una rentabilidad diaria o una tasa anual, limitar el crecimiento a los días laborables, reinvertir solo una parte de la ganancia de cada día, añadir dinero cada día, semana o mes y fijar un objetivo para saber el día en que lo alcanzas. El calendario que aparece bajo el resultado da una casilla a cada día, de modo que ves en qué momento el saldo empieza a acelerar.

Cuándo hace falta un cálculo diario

El interés compuesto diario aparece en varios sitios. El primero es una cuenta remunerada. Los bancos comunican una tasa anual, y una cuenta que devenga intereses a diario aplica en la práctica la tasa anual dividida entre 365 cada día. Cuándo y cómo se abonan esos intereses al saldo lo fijan las condiciones de la cuenta, así que conviene leer el contrato de la cuenta que estás comparando. El ajuste de tasa anual de esta calculadora modela un devengo diario que se suma al saldo todos los días.

El segundo es un objetivo de rentabilidad diaria. Quien opera en bolsa a veces se marca "un 0,3 % al día". La calculadora muestra cuánto valdría ese objetivo si se cumpliera todos los días del año, cuánto si solo se cumple en días de mercado y qué cambia si retiras la mitad de la ganancia de cada día. El tercero es un hábito pequeño y constante. Si partes de 100 € y añades 5 € cada día con una rentabilidad diaria mínima, la página separa cuánto del saldo final es dinero tuyo y cuánto es lo ganado.

Cómo se calcula

1. Escribe el importe inicial.
2. Escribe la rentabilidad y elige su base. "Por día" aplica cada día la tasa que escribes. "Anual" la divide entre 365 y aplica esa tasa diaria cada día.
3. Escribe el plazo en días, meses o años. Los meses y los años se cuentan en el calendario real desde la fecha de inicio: un año desde el 16 de octubre de 2026 son 365 días, y un año desde el 16 de octubre de 2027 son 366. Los límites son 3.650 días, 120 meses o 10 años.
4. En las opciones adicionales eliges la fecha de inicio, si el interés se aplica todos los días o solo en días laborables, la parte reinvertida, un objetivo y el dinero que añades con su frecuencia.
5. El resultado muestra el saldo, una barra que lo reparte entre importe inicial, aportaciones, lo ganado y el dinero retirado, y los días en que llegas a 2×, 5× y 10×. El calendario y el gráfico muestran el saldo por día, y la tabla lo enseña cada 7, 30 o 90 días, cada año o cada día.

Sin aportaciones, la fórmula es saldo = importe inicial × (1 + tasa diaria)^{número de días con interés}. Con una tasa anual, la tasa diaria es la tasa anual ÷ 365. Si reinviertes menos del 100 %, solo esa parte de la ganancia de cada día se suma al saldo y el resto se acumula aparte como dinero retirado. La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor de EE. UU. (CFPB) describe el interés compuesto como ganar intereses sobre el dinero ahorrado y sobre los intereses que ya has ganado, y esta calculadora repite ese paso una vez al día. Con aportaciones, primero se abona la ganancia del día y después se suma la aportación, de modo que lo aportado empieza a crecer al día siguiente. Los importes se redondean al céntimo, y los hitos como 2× o el objetivo se deciden con el importe que se ve en pantalla.

Un año de crecimiento diario con distintas tasas

Una tasa diaria pequeña parece inofensiva, pero se multiplica 365 veces. La tabla parte de 10.000 € el 16 de octubre de 2026 y dura un año (365 días). "Solo laborables" significa que crece en los 260 días laborables de ese año.

Un 0,1 % diario equivale a un 44,03 % en un año, y un 1 % diario, a un 3.678,34 %. Una rentabilidad del 1 % diario durante un año entero no es algo que ofrezca ninguna inversión real, así que esa fila sirve para ver cómo crece el interés compuesto, no como previsión. Limitar el crecimiento a los días laborables retrasa la duplicación unas 1,4 veces con la misma tasa diaria.

Una tasa anual con interés compuesto diario

Si una cuenta genera intereses cada día y los suma al saldo, lo que ganas de verdad en un año es (1 + tasa anual ÷ 365)³⁶⁵ − 1. Es la misma idea que la TAE: el glosario de la CNMV la describe como "un tipo de interés teórico a un año, que permite establecer comparaciones entre activos con distintos plazos". La tabla parte de 10.000 € y dura un año.

Con tasas bajas la diferencia entre el compuesto diario y el simple es pequeña: con un 2 % son 2,01 € al año sobre 10.000 €. Si ese mismo 2 % se abonara al saldo una vez al mes en lugar de cada día, el saldo tras un año sería de 10.201,84 €, es decir, 0,17 € menos que con abono diario (10.202,01 €). Los intereses que cobras tributan en el IRPF. La parte que forma la base liquidable del ahorro tributa por tramos (escala de 2025, suma de la escala estatal del artículo 66 y la autonómica del artículo 76 de la Ley 35/2006): 19 % hasta 6.000 €, 21 % de 6.000 a 50.000 €, 23 % de 50.000 a 200.000 €, 27 % de 200.000 a 300.000 € y 30 % por encima. Para estimar el resultado después de impuestos, multiplica la tasa anual por uno menos tu tipo antes de escribirla: con un 19 %, un 2 % queda en un 1,62 %. Lo que pagas de verdad depende de tu situación.

Solo días laborables y sesiones de bolsa

Si la ganancia solo se produce cuando el mercado está abierto, interesan menos días. El año 2026 tiene 261 días laborables (de lunes a viernes). Bolsas y Mercados Españoles (BME) indica que la renta variable no cotiza en 2026 el 1 de enero, el Viernes Santo (3 de abril), el Lunes de Pascua (6 de abril), el 1 de mayo y el 25 de diciembre, cinco días que caen entre semana. Quedan 256 sesiones. El 24 y el 31 de diciembre se cotiza hasta las 14:00 h, pero siguen siendo sesiones. La tabla parte de 10.000 € y aplica la misma rentabilidad diaria ese número de veces.

La opción de solo laborables salta únicamente los sábados y los domingos, no los festivos. Sin aportaciones, el resultado depende solo del número de días con interés. Para quitar también los festivos, deja el interés en todos los días y escribe 256 como plazo. El saldo coincide entonces con el de la fila de sesiones, aunque las fechas del calendario y de la tabla dejan de coincidir con el calendario real.

Reinversión: qué parte de la ganancia vuelve al saldo

La parte reinvertida es la porción de la ganancia de cada día que se suma de nuevo al saldo. Con un 100 % se suma toda. Con un 50 % se suma la mitad y la otra mitad se cuenta como dinero retirado. Con un 0 % el saldo no crece nunca y todo lo ganado se retira, lo que equivale al interés simple. La tabla usa 10.000 € al 1 % diario durante 365 días.

Retirar la mitad de la ganancia de cada día deja un total de solo el 30 % del resultado con reinversión completa. Con un 50 % el saldo crece como con una rentabilidad diaria del 0,5 %, y el dinero retirado sale también de ese saldo, por eso aumenta más al final del año. La fila "Sin reinvertir" y la línea de puntos del gráfico muestran el total que tendrías con una parte reinvertida del 0 % y tus datos actuales.

Añadir dinero cada día, semana o mes

El dinero que añades se suma después de abonar la ganancia de ese día, así que empieza a crecer al día siguiente. Las aportaciones diarias se hacen en cada día con interés (en cada día laborable si está activado solo laborables). Las semanales, el mismo día de la semana que la fecha de inicio, y las mensuales, el mismo día del mes (el último día del mes si ese día no existe). La tabla parte de 100 € al 0,1 % diario durante 365 días y compara tres maneras de aportar una cantidad parecida.

Los totales puestos son parecidos, pero lo que se aporta antes y con más frecuencia tiene más tiempo para crecer, por eso las aportaciones diarias rinden más. La fila mensual también pone menos (1.900,00 € frente a 1.925,00 €) porque en el año se hacen 12 aportaciones de 150 €. Para ahorrar cada mes con una rentabilidad anual, encaja mejor la calculadora de interés compuesto con aportaciones.

Errores frecuentes

• Escribir una tasa de banco como tasa diaria: si pones un 2 % en "Por día", se compone un 2 % 365 veces y sale unas 1.377 veces el inicial. La tasa de un banco va en "Anual".
• Multiplicar la rentabilidad diaria por 365: un 0,1 % diario no es un 36,5 % anual. Compuesto es un 44,03 %. En sentido contrario, una inversión que sube un 10 % en un año gana un 0,0261 % al día, no un 0,0274 % (10 ÷ 365). La tasa anual de una cuenta es distinta: se divide entre 365 para obtener la tasa diaria, así que la tasa de una cuenta se escribe como tasa anual.
• Tratar un mes como 30 días: seis meses no son 180 días. Son 181 días desde el 1 de enero de 2026 y 184 desde el 1 de julio de 2026. La calculadora cuenta meses y años en el calendario real.
• Olvidar los días sin mercado: un objetivo de rentabilidad diaria solo puede cumplirse los días en que el mercado está abierto. Sin fines de semana ni cierres de BME, el año 2026 tiene 256 sesiones, no 365.
• Creer que calcular cada día es componer cada día: una cuenta puede calcular el interés a diario y abonarlo al saldo solo una vez al mes. Mira cuándo se abonan los intereses en las condiciones de tu cuenta.

Límites

• Supone la misma rentabilidad cada día. La rentabilidad real varía de un día a otro y puede ser negativa, y un camino con muchas oscilaciones termina por debajo de uno estable con la misma media.
• No calcula impuestos, comisiones ni inflación, ni el redondeo al céntimo que un banco pueda hacer cada día.
• Solo laborables salta los sábados y los domingos, no los festivos ni los cierres de mercado.
• En un día de pérdida, la pérdida entera sale del saldo, sea cual sea la parte reinvertida.
• El plazo llega hasta 3.650 días, 120 meses o 10 años (10 años son 3.652 o 3.653 días, según la fecha de inicio). Los hitos y el objetivo se buscan solo dentro de los 10 años desde la fecha de inicio y, si reinviertes menos del 100 %, se miden con el saldo más el dinero retirado. Los resultados por encima de 1.000.000.000.000.000 € no se calculan.

Fecha de referencia El calendario de BME de 2026 y la escala estatal del ahorro de la AEAT se abrieron y comprobaron el 2026-10-16. Las cifras de las tablas son resultados de esta calculadora, y tasas como un 0,3 % diario o un 2 % anual son ejemplos, no previsiones.

Fuentes

• 01BME - Trading CalendarDías sin sesión en 2026: 1 de enero, 3 y 6 de abril, 1 de mayo y 25 de diciembre; el 24 y el 31 de diciembre se cotiza hasta las 14:00
• 02CNMV - Glosario, TAETipo de interés teórico a un año que permite comparar activos con distintos plazos
• 03CFPB - How does compound interest work?El interés compuesto es ganar intereses sobre lo ahorrado y sobre los intereses ya ganados
• 04AEAT - Gravamen de la base liquidable del ahorro, escala estatal (IRPF 2025)Tramos estatales del ahorro: 9,5 %, 10,5 %, 11,5 %, 13,5 % y 15 %
• 05AEAT - Gravamen de la base liquidable del ahorro, escala autonómica (IRPF 2025)La escala autonómica repite los mismos tipos, de modo que el total es 19 %, 21 %, 23 %, 27 % y 30 %

Preguntas frecuentes

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