Calculadora de interés compuesto (diario, mensual, anual)

10.000 € al 1 % mensual durante 12 meses se convierten en 11.268,25 €

Esta calculadora parte de un importe inicial y supone que la misma rentabilidad se repite cada día, cada mes o cada año. Después muestra el importe al final del plazo. Si dejas 10.000 € al 1 % mensual durante 12 meses, terminas con 11.268,25 €, una ganancia de 1.268,25 € y una rentabilidad total del 12,68 %. Con interés simple, en el que el 1 % se calcula siempre sobre los 10.000 € iniciales, tendrías 11.200,00 €, así que el interés compuesto aporta 68,25 € más. Si alargas el mismo plan a 120 meses, el compuesto llega a 33.003,87 € frente a 22.000,00 € del simple, una diferencia de 11.003,87 €.

Sirve para una sola cantidad inicial, sin aportaciones posteriores. Si ingresas dinero cada mes, usa mejor la calculadora de interés compuesto con aportaciones. A continuación verás cuándo conviene este cálculo, cómo se hace, en qué se distingue del interés simple, cómo pasar una rentabilidad mensual o diaria a anual, cuánto tarda en duplicarse el dinero, qué significa un 1 % diario y dónde dejan de ser fiables los números.

Cuándo es útil este cálculo

La calculadora responde a una pregunta: si un x % se repite en cada periodo, n veces seguidas, ¿cuál es el resultado? Encaja con un objetivo de ahorro o de inversión como un 0,5 % mensual, cuando quieres ver cuánto valdría si se cumpliera siempre. También con el caso contrario, como una operativa que pierde un 0,5 % al día, para ver hasta dónde baja el saldo. En lugar de una rentabilidad puedes escribir una tasa de crecimiento. Unas ventas que suben un 5 % al mes, una lista de suscriptores que crece un 3 % cada mes o unos precios que siguen a la inflación responden a la misma fórmula.

La inflación es un buen ejemplo cotidiano. Si los precios suben un 3 % al año, algo que hoy cuesta 100 € costará unos 134,39 € dentro de diez años. Un error frecuente es decir que un 1 % mensual equivale a un 12 % anual. Con capitalización compuesta son 12,68 %, y la fila de rentabilidad anualizada del resultado te da esa cifra, de modo que también sirve para comparar productos que anuncian periodos distintos sobre la misma base de un año.

Cómo se calcula

1. Escribe el importe inicial. Es un único ingreso, sin nada añadido después.
2. Elige la duración del periodo (día, mes o año) y cuántos periodos quieres. Los límites son 3.650 días, 600 meses o 100 años.
3. Escribe la rentabilidad que se repite en cada periodo, en porcentaje. Para una pérdida, usa un número negativo mayor que −100 %.
4. Si quieres, abre los campos adicionales para cambiar la fecha de inicio o indicar un tipo de cambio. La fecha de inicio es hoy por defecto y marca las fechas de la tabla y del momento en que se duplica el importe. El tipo de cambio añade el resultado en dólares.
5. El importe previsto aparece en grande. Una barra muestra la proporción entre capital y ganancia, y las filas de debajo indican la rentabilidad total, la anualizada, el resultado con interés simple y cuándo se duplica el dinero. El gráfico dibuja la curva compuesta junto a la recta del interés simple, y al pasar el cursor se ve el importe de cada periodo.

La fórmula es importe previsto = importe inicial × (1 + rentabilidad por periodo)^{número de periodos}. Con 10.000 €, un 1 % mensual y 12 meses sale 10.000 × 1,01¹² = 11.268,25 €. El Consumer Financial Protection Bureau de Estados Unidos define el interés compuesto como el que ganas "sobre el dinero que has ahorrado y sobre los intereses que vas ganando por el camino" (traducción nuestra del original en inglés). El exponente de la fórmula es ese proceso. La calculadora aplica la potencia directamente en vez de multiplicar periodo a periodo y redondea los importes mostrados al céntimo.

Interés simple frente a interés compuesto

El interés simple multiplica solo el importe inicial por la tasa, así que en cada periodo se suma la misma cantidad. El compuesto multiplica todo el saldo, ganancias incluidas, y por eso lo que se suma crece de un periodo a otro. En plazos cortos los dos resultados se parecen. En plazos largos la diferencia aumenta deprisa.

Con un 5 % anual, el interés compuesto supera al simple en un 8,6 % a los 10 años y en un 73 % a los 30. La fila "Con interés simple" y la línea discontinua del gráfico muestran la misma comparación para lo que escribas.

De rentabilidad mensual o diaria a rentabilidad anual

Multiplicar la rentabilidad de un periodo por el número de periodos da una cifra de interés simple, que no es lo que ofrece la capitalización. Para la cifra compuesta de un año usa (1 + rentabilidad por periodo)^{periodos en un año} − 1, con 12 periodos si son meses y 365 si son días. Es la misma idea de la TAE: el glosario de la CNMV la describe como "un tipo de interés teórico a un año, que permite establecer comparaciones entre activos con distintos plazos". Aquí la usamos con ese sentido, para llevar a un año rentabilidades de distinta duración.

Con rentabilidades pequeñas las dos cifras se parecen. Con un 1 % diario, la compuesta es unas diez veces la simple. La fila anualizada aparece sola cuando el periodo es un día o un mes.

Cuándo se duplica el dinero

Si divides 72 entre la rentabilidad por periodo, en porcentaje, obtienes una cuenta aproximada de los periodos que tarda en duplicarse el dinero. Es la regla del 72, que el material didáctico de la SEC en Investor.gov trata junto al interés compuesto. El valor exacto es log 2 ÷ log(1 + rentabilidad). La calculadora busca el primer periodo en que el saldo alcanza el doble del inicial y lo muestra, con su fecha, en la fila "Cuándo se duplica" y como marca ×2 en el gráfico.

La regla es un atajo y pierde precisión en los extremos. En un escenario de pérdida, la misma fila muestra cuándo el saldo se reduce a la mitad. Con un −1 % diario, el dinero se queda en la mitad el día 69.

Qué significa un 1 % diario durante 365 días

1,01 elevado a 365 es aproximadamente 37,78, así que 10.000 € que crecen un 1 % cada día durante un año se convierten en 377.834,34 €. Si en cambio pierdes un 1 % diario, 0,99³⁶⁵ es cercano a 0,0255 y quedan 255,18 €. La enorme distancia entre ambos casos se usa como frase sobre los pequeños hábitos diarios. Como rentabilidad de una inversión no es realista, porque un 1 % cada día supone un 3.678,34 % al año. Usa el ejemplo "10.000 € · 1 % al día · 365 días" para ver cómo se curva el crecimiento compuesto, y para planificar prueba con valores como un 0,1 % diario o un 1 % mensual.

Errores frecuentes

• Escribir una rentabilidad anual con el periodo en meses. Un 12 % con el periodo en meses significa un 12 % cada mes, que multiplica el dinero casi por 3,9 en un año. Cambia el periodo a año o convierte antes la rentabilidad anual.
• Dividir la rentabilidad anual entre 12 para sacar la mensual. Un 12 % anual capitalizado cada mes equivale a un 0,9489 % mensual, no a un 1 %. Con un 1 % mensual el año acaba en un 12,68 %, algo más de un 12 %.
• Presentar la rentabilidad de un periodo multiplicada por los periodos como rentabilidad anual. Un 1 % mensual compuesto es un 12,68 %, no un 12 %. Un 0,1 % diario es un 44,03 %, no un 36,5 %.
• Tomar el resultado como dinero disponible. No se restan impuestos ni comisiones. Los intereses y las ganancias de una inversión pueden tributar, y los costes de operar o de los fondos reducen lo que te queda.
• Suponer que un promedio pasado se repite exactamente. Las rentabilidades reales cambian de un periodo a otro y algunos periodos pierden dinero. Dos recorridos con el mismo promedio pueden acabar en lugares distintos.

Límites de esta calculadora

• Se supone que la rentabilidad es idéntica en todos los periodos. No se modelan ingresos adicionales, retiradas ni rentabilidades que cambian.
• No se calculan impuestos, comisiones ni inflación. Para eso y para las aportaciones mensuales, mira la calculadora de interés compuesto con aportaciones.
• Las fechas mensuales y anuales caen en el mismo día del mes que la fecha de inicio, y un mes que no tiene ese día usa el último (31 de enero más un mes da el 28 de febrero). Los periodos diarios suman un día natural cada vez.
• La conversión a dólares divide el resultado entre el tipo de cambio que escribas, en euros por dólar. No predice el tipo de cambio.
• Los resultados por encima de 1.000 billones de euros no se calculan, y los importes se muestran redondeados al céntimo.

Fecha de referencia La definición de interés compuesto y la descripción de la TAE se comprobaron en las fuentes de abajo el 2026-10-15. Los números de las tablas son resultados de esta calculadora. Rentabilidades como un 1 % mensual, un 0,1 % diario o un 5 % anual son ejemplos, no previsiones.

Fuentes

• 01CNMV: Glosario financiero, entrada "Tasa anual equivalente, TAE"Tipo de interés teórico a un año que permite comparar activos con distintos plazos
• 02CFPB: How does compound interest work? (en inglés)El interés compuesto se gana sobre el dinero ahorrado y sobre los intereses acumulados
• 03U.S. SEC Investor.gov: What is compound interest? (en inglés)Cómo funciona la capitalización y la regla del 72

Preguntas frecuentes

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