Kalkulator Bunga Majemuk Harian

Rp10.000.000 yang tumbuh 1% per hari selama 365 hari menjadi Rp377.834.343, jika hanya hari kerja menjadi Rp132.909.855

Kalkulator pertumbuhan majemuk harian menghitung saldo pada akhir jangka waktu bila setiap hari ada keuntungan yang ditambahkan ke modal, lalu ikut tumbuh pada hari berikutnya. Rp10.000.000 yang tumbuh 1% per hari selama 365 hari menjadi Rp377.834.343, atau 37,8 kali modal awal. Saldo melewati dua kali lipat pada hari ke-70, lima kali lipat pada hari ke-162, dan sepuluh kali lipat pada hari ke-232. Dengan 1% per hari yang sama, tetapi hanya pada hari kerja (Senin sampai Jumat), jumlah hari yang bertambah dari 16 Oktober 2026 selama setahun hanya 260 dan saldonya Rp132.909.855, sekitar 13,3 kali.

Kalkulator ini menghitung bunga majemuk harian mengikuti kalender sebenarnya. Selain persentase per hari, Anda bisa mengisi suku bunga tahunan seperti pada tabungan atau deposito. Tersedia juga pilihan hanya hari kerja, reinvestasi sebagian keuntungan, setoran tambahan harian, mingguan, atau bulanan, dan hari tercapainya target saldo. Kalender di bawah hasil memperlihatkan satu hari sebagai satu kotak, sehingga terlihat kapan pertumbuhan mulai cepat.

Kapan perhitungan ini berguna

Pertumbuhan harian muncul di beberapa situasi. Pertama, bunga tabungan atau deposito yang dihitung dari saldo. Tahapan BCA, misalnya, menurut lembar produk BCA yang kami buka pada 16 Oktober 2026, memberi bunga yang dihitung atas dasar saldo rata-rata bulanan, dikreditkan pada akhir bulan, dengan asumsi 1 tahun = 365 hari. Jadi bunga baru masuk ke saldo sebulan sekali, bukan setiap hari. Bila Anda ingin tahu hasilnya andaikan bunga tahunan dibagi 365 lalu ditambahkan ke saldo setiap hari, pilih dasar "Per tahun" di kalkulator ini.

Kedua, target persentase harian. Dalam trading saham atau kripto, orang kadang menetapkan target seperti "0,3% per hari". Kalkulator ini menunjukkan hasilnya bila target itu terpenuhi sepanjang tahun, bila akhir pekan dikecualikan, dan bila separuh keuntungan harian ditarik untuk dipakai. Ketiga, kebiasaan menabung kecil-kecilan setiap hari. Dengan modal awal Rp100.000 dan setoran Rp10.000 tiap hari, kalkulator memisahkan uang yang Anda masukkan dari uang yang bertambah.

Cara menghitung

1. Isi modal awal.
2. Isi persentase dan pilih dasarnya. "Per hari" menambahkan persentase yang Anda isi setiap hari, sedangkan "Per tahun" menambahkan bunga harian, yaitu suku bunga tahunan dibagi 365.
3. Isi jangka waktu dalam hari, bulan, atau tahun. Bulan dan tahun dihitung dari tanggal mulai menurut kalender. Satu tahun dari 16 Oktober 2026 adalah 365 hari, dan dari 16 Oktober 2027 adalah 366 hari. Batasnya 3.650 hari, 120 bulan, atau 10 tahun.
4. Jika perlu, buka bagian lipatan untuk mengatur tanggal mulai, hari bunga ditambahkan (setiap hari atau hanya hari kerja), porsi reinvestasi, target saldo, serta jumlah dan frekuensi setoran tambahan.
5. Saldo akhir tampil besar di kolom hasil. Batang menunjukkan porsi modal awal, setoran, uang yang bertambah, dan keuntungan yang ditarik, sedangkan daftar tonggak menunjukkan hari saat saldo dua, lima, dan sepuluh kali lipat. Kalender dan grafik menampilkan saldo per hari, dan tabel menampilkan nilai dengan selang 7, 30, 90 hari, 1 tahun, atau harian.

Tanpa setoran, rumusnya saldo = modal awal × (1 + bunga harian)^{jumlah hari bunga ditambahkan}. Untuk suku bunga tahunan, bunga harian adalah suku bunga tahunan ÷ 365. Bila porsi reinvestasi diturunkan, hanya sebagian keuntungan harian yang masuk ke modal, dan sisanya terkumpul sebagai uang yang ditarik. Bila ada setoran, keuntungan hari itu ditambahkan lebih dulu, baru setoran, sehingga setoran mulai tumbuh keesokan harinya. Nominal ditampilkan dibulatkan ke rupiah, dan tonggak seperti dua kali lipat atau target ditentukan dari nominal yang tampil di layar.

Hasil setelah setahun menurut persentase harian

Persentase harian yang tampak kecil membesar setelah 365 kali berlipat. Tabel berikut memakai modal Rp10.000.000 yang dimulai pada 16 Oktober 2026 dan dihitung selama setahun (365 hari). Kolom hari kerja berarti bunga hanya ditambahkan pada 260 hari Senin sampai Jumat.

0,1% per hari selama setahun setara 44,03%, dan 1% per hari setara 3.678% setahun. Tidak ada investasi yang realistis memberi 1% setiap hari sepanjang tahun, jadi angka itu dipakai hanya sebagai contoh untuk melihat bentuk pertumbuhan majemuk. Jika hanya hari kerja, hari tercapainya dua kali lipat mundur sekitar 1,4 kali lebih lama pada persentase yang sama.

Bunga tahunan yang ditambahkan setiap hari

Bank menyatakan bunga dalam persen per tahun. Bila bunga harian, yaitu bunga tahunan dibagi 365, ditambahkan ke saldo setiap hari, pertumbuhan efektif dalam setahun adalah (1 + bunga tahunan ÷ 365)³⁶⁵ − 1, yang sedikit lebih besar dari bunga tahunannya. Tabel berikut memakai dana Rp100.000.000 selama setahun.

Pada bunga rendah, selisih antara majemuk harian dan bunga tunggal tidak besar. Untuk bunga 4% pada Rp100.000.000, selisihnya Rp80.849 dalam setahun. Bunga yang dikreditkan sebulan sekali tidak ikut tumbuh di antara tanggal kredit. Bila bunga 4% dihitung dari saldo awal tiap bulan dengan jumlah hari sebenarnya, lalu ditambahkan pada akhir bulan (16 Oktober 2026 sampai 16 Oktober 2027), saldo akhirnya Rp104.074.448, yaitu Rp6.401 lebih kecil dari Rp104.080.849 pada majemuk harian. Angka Rp104.074.448 adalah hasil hitung kami dengan asumsi itu, bukan angka dari bank mana pun. Cara bank sebenarnya berbeda-beda, jadi cek ketentuan produk Anda.

Bunga tabungan dan deposito di Indonesia dikenai PPh final 20% dari jumlah bruto, dan bank yang memotongnya. Menurut halaman pajak.go.id yang kami buka pada 16 Oktober 2026, bunga tidak dipotong pajak bila jumlah deposito dan tabungannya (saldonya, bukan bunganya) tidak melebihi Rp7.500.000 dan bukan hasil dipecah-pecah. Untuk memperkirakan hasil setelah pajak, kalikan suku bunga tahunan dengan 0,8. Bunga 4% menjadi 3,2%. Halaman itu mencatat ketentuannya pernah diubah sebagian, jadi periksa aturan terbaru sebelum memutuskan.

Hanya hari kerja dan hari bursa

Bila keuntungan hanya muncul pada hari bursa buka, jumlah hari bertambah berkurang. Dari 365 hari setahun, hari kerja berjumlah 260 atau 261. Hari libur nasional dan cuti bersama yang jatuh pada hari kerja akan mengurangi hari bursa lagi, tetapi kalender libur Bursa Efek Indonesia 2026 tidak bisa kami buka dari sumber resminya (situs idx.co.id memblokir akses otomatis), jadi artikel ini tidak menyebut jumlah hari bursa. Tabel berikut memakai jumlah hari kerja saja untuk Rp10.000.000 pada persentase harian yang sama.

Pilihan "Hari kerja" di kalkulator hanya mengecualikan Sabtu dan Minggu, bukan hari libur. Tanpa setoran, hasilnya hanya ditentukan oleh jumlah hari bunga ditambahkan. Karena itu, untuk mengecualikan hari libur bursa, atur hari bunga ke "Setiap hari" dan isi jangka waktu dengan jumlah hari bursa tahun itu yang Anda ambil dari kalender resmi bursa. Tanggal pada tabel dan kalender tidak akan sama dengan kalender sebenarnya.

Porsi reinvestasi: berapa keuntungan yang diputar lagi

Porsi reinvestasi adalah bagian dari keuntungan harian yang ditambahkan lagi ke modal. Pada 100%, seluruh keuntungan ikut tumbuh besok. Pada 50%, separuhnya ditambahkan dan separuhnya terkumpul sebagai uang yang ditarik. Pada 0%, modal tidak berubah dan seluruh keuntungan ditarik, sama dengan bunga tunggal. Dengan Rp10.000.000, 1% per hari, dan 365 hari, hasilnya sebagai berikut.

Jika separuh keuntungan dipakai, totalnya hanya sekitar 30% dari hasil bila seluruhnya diputar lagi. Pada reinvestasi 50%, saldo tumbuh sama seperti 0,5% per hari, dan uang yang ditarik juga bersumber dari saldo itu, sehingga membesar di bagian akhir. Baris "Jika tidak direinvestasikan" dan garis putus-putus pada grafik adalah total bila porsi reinvestasi pada kondisi saat ini diganti 0%.

Bila menyetor sedikit setiap hari

Setoran tambahan masuk setelah keuntungan hari itu ditambahkan, jadi mulai tumbuh keesokan harinya. Setoran harian dilakukan pada setiap hari bunga ditambahkan (jika hanya hari kerja, setiap hari kerja), mingguan pada hari yang sama dengan tanggal mulai, dan bulanan pada tanggal yang sama dengan tanggal mulai (akhir bulan bila tanggal itu tidak ada). Dengan modal awal Rp100.000, 0,1% per hari selama 365 hari, dan setoran setahun yang nilainya berdekatan, hasilnya sebagai berikut.

Meski jumlah yang dimasukkan berdekatan, setoran yang lebih awal dan lebih sering tumbuh lebih lama sehingga uang yang bertambah lebih besar. Setoran bulanan juga hanya 12 kali dalam setahun, sehingga uang yang dimasukkan Rp50.000 lebih sedikit dari setoran harian. Untuk setoran sebulan sekali dengan imbal hasil tahunan, kalkulator bunga majemuk dengan setoran berkala lebih sesuai.

Kesalahan yang sering terjadi

• Mengisi bunga tahunan pada dasar "Per hari": bunga deposito 4% per tahun yang diisi sebagai 4% per hari menghasilkan angka yang sangat besar. Untuk bunga bank, ganti dasarnya ke "Per tahun".
• Mengalikan persentase harian dengan 365 untuk mendapat imbal hasil tahunan: 0,1% per hari bukan 36,5% setahun, melainkan 44,03% secara majemuk. Sebaliknya, investasi yang naik 10% dalam setahun setara 1,1^1/365 − 1 = 0,0261% per hari, bukan 10 ÷ 365 = 0,0274%. Bunga bank tahunan memakai pembagian 365 untuk bunga harian, sehingga cukup diisi dengan dasar "Per tahun".
• Menganggap satu bulan 30 hari: enam bulan bukan 30 × 6 = 180 hari, melainkan 181 sampai 184 hari tergantung tanggal mulai. Dari 1 Januari 2026 ada 181 hari, dan dari 1 Juli 2026 ada 184 hari. Kalkulator menghitung bulan dan tahun dari tanggal mulai menurut kalender sebenarnya.
• Lupa hari ketika pasar tutup: target persentase harian hanya terjadi pada hari bursa buka. Tanpa akhir pekan dan hari libur, hari bunga ditambahkan dalam setahun kurang dari 261.
• Mengira bunga yang dihitung harian pasti majemuk harian: bunga bisa dihitung dari saldo harian, tetapi baru masuk ke saldo saat dikreditkan. Bila dikreditkan sebulan sekali, pertumbuhannya paling dekat dengan majemuk bulanan.

Batasan

• Persentase yang sama diasumsikan ditambahkan setiap hari. Hasil investasi sebenarnya berbeda tiap hari dan ada hari rugi. Pada rata-rata yang sama, fluktuasi yang besar menurunkan hasil.
• Pajak, biaya, dan inflasi tidak dihitung. Pembulatan bunga bank ke rupiah juga tidak ikut dihitung.
• Pilihan hari kerja hanya mengecualikan Sabtu dan Minggu, bukan hari libur nasional atau libur bursa.
• Pada hari rugi, seluruh kerugian dikurangkan dari saldo tanpa memandang porsi reinvestasi.
• Jangka waktu paling lama 3.650 hari, 120 bulan, atau 10 tahun (10 tahun berarti 3.652 atau 3.653 hari, tergantung tanggal mulai). Tonggak dan target hanya dicari dalam 10 tahun sejak tanggal mulai, dan bila reinvestasi di bawah 100% dinilai dari saldo ditambah keuntungan yang ditarik. Hasil di atas Rp1.000.000.000.000.000 tidak dihitung.

Tanggal acuan Cara BCA menghitung dan mengkreditkan bunga Tahapan serta ketentuan PPh final bunga tabungan dan deposito dicek pada halaman sumber di bawah pada 2026-10-16. Kalender libur Bursa Efek Indonesia 2026 tidak dapat dibuka dari sumber resminya, sehingga tidak dipakai. Angka di tabel adalah hasil hitung kalkulator ini, dan persentase seperti 0,3% per hari atau 4% per tahun hanyalah contoh, bukan prediksi.

Sumber

• 01BCA: Ringkasan Informasi Produk dan Layanan (Riplay) Personal TahapanBunga Tahapan BCA dihitung atas dasar saldo rata-rata bulanan, dikreditkan setiap akhir bulan, asumsi 1 tahun = 365 hari
• 02Direktorat Jenderal Pajak: PP Nomor 131 Tahun 2000, pajak penghasilan atas bunga deposito dan tabunganBunga deposito dan tabungan dikenai pajak final 20% dari jumlah bruto; tidak dipotong jika jumlah deposito dan tabungan tidak melebihi Rp7.500.000 dan bukan hasil dipecah-pecah

Pertanyaan yang sering diajukan

Alat yang sering dipakai bersama