체증식 대출 계산기

먼저 알아둘 기본 단어

• 대출 원금: 처음 빌린 돈입니다. 3억원을 빌렸다면 시작 원금은 3억원이고, 매달 원금을 갚을수록 잔액이 줄어듭니다.
• 이자: 돈을 빌린 대가로 내는 금액입니다. 보통 남아 있는 원금 잔액에 금리를 적용해 계산하므로, 잔액이 클수록 그 달의 이자도 커집니다.
• 월 상환금: 한 달에 내는 전체 금액입니다. 대부분의 상환표에서는 “그 달에 갚는 원금”과 “그 달의 이자”를 더한 값으로 봅니다.
• 거치 기간: 원금은 아직 갚지 않고 이자만 내는 기간입니다. 거치 기간이 끝나면 남은 기간 동안 원금을 나누어 갚기 시작합니다.

체증식은 무엇을 늘리는 방식인가요?

체증은 금액이 단계적으로 커진다는 뜻입니다. 대출에서 체증식이라고 하면 초반 납입액은 낮고, 뒤로 갈수록 월 상환금이 커지는 상환 흐름을 말합니다.

• 원리금 체증식: 원금과 이자를 합친 월 상환금 전체가 시간이 지나면서 커지도록 계산합니다. 예를 들어 첫해에는 낮은 월 납입액으로 시작하고, 매년 정해진 금액이나 비율만큼 월 납입액이 올라가는 식입니다.
• 원금 체증식: 월 상환금 전체가 아니라 “그 달에 갚는 원금”만 단계적으로 키우는 방식입니다. 매달 이자는 남아 있는 잔액에 따라 따로 붙기 때문에, 화면의 월 상환금은 증가한 원금 상환액에 그 달의 이자를 더한 값으로 표시됩니다.
• 증가 주기: 증가가 매월 일어나는지, 매년 일어나는지를 정하는 값입니다. 매년 증가를 선택하면 같은 해 안에서는 같은 기준을 쓰고, 다음 해부터 한 단계 오른 금액이나 비율을 적용합니다.

다른 상환 방식과 비교하는 법

• 원리금균등: 원금과 이자를 합친 월 상환금이 만기까지 거의 같게 유지되는 방식입니다. 초반에는 월 상환금 안에서 이자 비중이 크고, 시간이 지날수록 원금 비중이 커집니다.
• 원금균등: 매달 같은 원금을 갚고, 이자는 남은 원금에 따라 계산하는 방식입니다. 원금이 꾸준히 줄기 때문에 월 상환금은 시간이 갈수록 줄어드는 흐름이 됩니다.
• 비교 포인트: 체증식은 첫달 부담을 낮출 수 있지만 뒤로 갈수록 납입액이 커집니다. 그래서 첫달 상환금만 보지 말고 마지막달 상환금, 총이자, 원리금균등 대비 차이를 함께 확인해야 합니다.