선납이연 계산기

선납이연 결과 해석 가이드

납입일 차이를 기준으로 만기 흐름을 확인하세요

선납이연 계산기는 예정 납입일과 실제 납입일의 차이를 회차별로 비교해 선납일수, 지연일수, 월평균 순지연, 예상 만기 변동을 정리합니다. 대표 일정은 참고용 자동 배치이며, 실제 인정 기준은 상품 약관과 은행 안내를 함께 확인해야 합니다.

계산 결과에서 확인할 수 있는 항목

세후 총 수령액

월 납입액, 기간, 연 이율, 세율을 기준으로 예상 원금과 세후 이자를 합산해 보여줍니다.

월평균 순지연

회차별 실제 납입일이 예정일보다 빠르거나 늦은 정도를 납입액 비율로 반영해 요약합니다.

예상 만기 변동

순지연이 남는 경우 만기 지연 가능성을 참고값으로 표시합니다. 상품별 실제 처리 방식은 다를 수 있습니다.

회차별 상세표

예정일, 실제 납입일, 납입액, 선납·지연일수, 추정 이자를 한 줄씩 확인할 수 있습니다.

사용 순서

기본 정보 입력 — 적금 기간, 월 납입액, 연 이율, 가입일을 먼저 입력합니다.
세율과 이자 방식 선택 — 일반과세·저율과세, 단리 추정·복리 참고 중 현재 상품에 가까운 항목을 고릅니다.
납입 방식 선택 — 정기 납입, 회차별 직접 입력, 6-1-5·1-6-5·1-11 같은 대표 일정을 선택합니다.
계산 실행 — 계산하기를 누른 뒤 요약 결과와 상세표의 선납일수·지연일수를 함께 봅니다.
약관과 비교 — 은행 앱이나 약관의 선납 인정 기간, 자동이체 처리일, 중도해지 조건과 결과를 대조합니다.

계산 기준

화면의 계산은 사용자가 입력한 가입일을 기준으로 매월 같은 날짜를 예정 납입일로 보고, 실제 납입일과의 차이를 회차별로 비교합니다. 말일처럼 다음 달에 같은 날짜가 없는 경우에는 해당 월의 마지막 날로 보정합니다.

납입일 차이 실제 납입일 – 예정 납입일

실제 납입일이 빠르면 선납, 늦으면 지연으로 계산합니다. 같은 날짜에 납입하면 차이는 0일입니다.

순지연 요약 회차별 차이 × 납입액 비율

납입액이 달라질 수 있는 직접 입력 상황을 고려해 금액 비중을 반영한 참고값으로 표시합니다.

이자 추정 납입액 × 연 이율 × 보유 기간

단리 추정은 회차별 보유 기간을 기준으로 계산하고, 복리 참고는 월 단위 복리 효과를 단순화해 보여줍니다.

세후 표시 세전 이자 × (1 – 세율)

일반과세 15.4% 또는 저율과세 9.5%를 선택해 예상 세후 금액을 비교할 수 있습니다.

대표 일정은 이렇게 활용하세요

6-1-5

초반 여러 회차를 먼저 납입하고 중간에 한 번, 후반에 나머지를 배치하는 대표 예시입니다.

1-6-5

첫 납입 뒤 일정 기간을 모아 납입하는 흐름을 확인할 때 사용합니다.

1-11

첫 회차와 후반 집중 납입을 비교하는 단순한 참고 패턴입니다.

5-2-5 · 4-4-4

중간 납입을 나누어 배치했을 때 순지연이 어떻게 달라지는지 비교할 수 있습니다.

확인해 두면 좋은 주의사항

선납이연 결과는 상품별 인정 기준을 대신하지 않습니다

선납이연은 납입일 차이를 관리하기 위한 참고 방식이며, 추가 이자나 만기 단축을 보장하지 않습니다.
은행·상품마다 선납 허용 회차, 지연 인정 기간, 자동이체 처리일, 자유적립 가능 여부가 다를 수 있습니다.
중도해지, 만기 전 납입 누락, 세제 혜택 조건은 화면의 단순 이자 추정과 별도로 확인해야 합니다.
대표 일정은 비교용 예시입니다. 실제 납입 전에는 상품 설명서와 은행 안내를 기준으로 최종 점검하세요.

자주 묻는 질문

월평균 순지연이 0보다 크면 만기가 무조건 늦어지나요?

그렇지 않을 수 있습니다. 화면의 값은 납입일 차이를 이해하기 위한 참고 지표이며, 실제 만기 지연 여부는 상품의 선납·지연 인정 규칙에 따라 달라집니다.

대표 일정은 모든 적금에 그대로 적용해도 되나요?

아니요. 대표 일정은 비교를 쉽게 하기 위한 예시입니다. 일부 상품은 선납 회차나 지연 가능 기간을 제한하므로 약관 확인이 필요합니다.

단리 추정과 복리 참고 중 무엇을 봐야 하나요?

상품 설명서에 명시된 이자 계산 방식을 우선하세요. 일반적인 적금은 단리 구조가 많지만, 화면의 복리 참고는 비교용으로만 사용하면 됩니다.

직접 입력에서 납입액을 바꾸면 결과가 달라지나요?

네. 납입액이 큰 회차의 선납·지연 차이가 결과 요약에 더 크게 반영됩니다. 실제 납입 계획과 최대한 같은 금액으로 입력하는 것이 좋습니다.

도구 검색

선납이연 계산기