車貧乏リスク診断
車両価格、手取り月収、借入、返済、維持費を一つの画面で照合し、毎月どれだけ家計が圧迫されるかを確認します。
家計条件
リアルタイム判定
車両価格と手取り月収を入力するか、サンプルボタンを押すと負担率を計算します。
- 車関連の月額支出
- 0円
- 固定負担率
- 0.0%
- 借入/車両価格
- 0.0%
- 残る月額資金
- 0円
月の資金フロー
値を入力するかサンプルを押すと、車関連支出・ほかの返済・残るお金の比率が表示されます。
- 20%目安車関連の月額支出が手取りの20%を超えるかを先に見ます。
- 固定費ほかの返済を足したあと、急な支出に耐えられるか確認します。
- 下げる順番車両価格、借入額、毎月の返済、維持費の順に試します。
車両価格と手取り月収は0より大きい数字で入力してください。
すぐ使える形で。
- すぐ見える画面入力場所と結果の場所をはっきり分けます。
- 結果を先に大事な数字を先に出し、過程は必要な分だけ見せます。
- 求めるものを減らす登録や余計な入力なしで使えるようにします。
車貧乏リスク診断の基準
車貧乏リスク診断は、車両価格、手取り月収、借入額、毎月の返済額、維持費、ほかの返済を一緒に入れて、車の支出が家計をどれくらい圧迫しそうかを見るためのツールです。
ここでいう車貧乏は正式な審査結果ではなく、車にかかるお金が収入に対して重くなり、生活費や貯金の余裕が削られる状態を指します。
車貧乏は車両価格だけでなく月の余裕で見ます
高い車でも収入と貯蓄に余裕があれば負担は抑えられます。逆に車両価格が普通でも、返済と維持費が毎月の手取りを圧迫するとリスクは高くなります。
入力は価格、収入、借入、毎月出ていくお金に分けます
- 車両価格は諸費用を含めた購入総額に近い数字で入れます。
- 手取り月収は税金や社会保険料を引いた実際に使える月額で見ます。
- 借入額と実際の毎月返済額を入れ、ローン負担の目安に使います。
- 任意保険、燃料、整備、駐車場代は月の維持費として足します。
最初に見るのは車関連の月額支出です
毎月の返済額に維持費を加えた金額が、実際に家計から車へ出ていく金額です。車両価格よりも、この月額が生活費と貯金をどれだけ削るかを先に確認します。
スコアは六つの圧迫サインを合わせます
- 車の月額負担率が高いほど、毎月の自由度は下がります。
- 車両価格が年間手取りに対して大きいほど、購入後の余力が小さくなります。
- 借入額が年間手取りに対して大きいほど、返済負担が長く残りやすくなります。
- 車両価格に占める借入の割合が高いほど、自己資金の余裕は小さくなります。
- 車関連支出とほかの返済を合わせた固定負担率が高いほど、家計は硬直しやすくなります。
- すべてを引いた後に残るお金が少ないほど、急な支出に弱くなります。
高リスクサンプルの読み方
高リスクサンプルでは、車両価格4,200,000円、手取り月収250,000円、借入額3,500,000円、毎月の返済72,000円、月の維持費28,000円、ほかの返済30,000円を入れています。残る月額資金が120,000円あっても、車関連の月額支出だけで手取りの40.0%、ほかの返済を含めた固定負担率は52.0%です。20%の月額目安は50,000円なので、実際の車関連支出100,000円は50,000円超過しています。残るお金だけで安全とは見ず、月の圧迫度として読みます。
購入前に下げて試す順番
- まず車両価格を下げた場合を比べます。
- 次に頭金、借入額、毎月の返済額を現実的な範囲で調整します。
- 維持費は保険、燃料、駐車場、整備を分けて見直します。
- 判定が境界に戻っても、残る月額資金が十分かを最後に見ます。
維持費で抜けやすい項目
- 任意保険、車検、タイヤ、オイル、故障時の修理費
- 駐車場、洗車、高速代、通勤距離が長い場合の燃料費
- ローン以外のカード返済や既存借入
結果を記録するときは前提も一緒に残します
「リスク高め」だけを保存すると、どの金額で見た結果か分からなくなります。車両価格、借入額、月の返済額、維持費、手取り月収を一緒に残すと、販売店の見積もりを変えたときに比較しやすくなります。
この判定はローン審査ではありません
銀行や販売店の審査、個人の価値観、住居費、家族構成、貯金目標まで代わりに判断するものではありません。購入前の家計ストレステストとして使ってください。
車貧乏リスク診断でよく迷うこと
車貧乏リスクが高いと出たら、買わないほうがいいですか？
必ず購入をやめるべき、という意味ではありません。ただし入力した条件では、車関連の月額支出、借入の大きさ、手元に残るお金が同時にきつくなりやすい状態です。車両価格や借入額、毎月の返済額、維持費を下げた場合に判定がどう変わるかを先に比べると判断しやすくなります。
毎月の返済額だけで判断できますか？
返済額だけを見ると、負担が軽く見えることがあります。この診断では、毎月の返済額に任意保険、燃料代、車検や整備、駐車場代などの維持費を足して、手取り月収に対する車関連支出の割合を見ます。
入力欄に薄く見える数字は計算に使われますか？
薄く表示されている数字は入力例です。実際の計算には入りません。自分の金額を入力するか、余裕あり、境界、高リスクのサンプルボタンを押すと、結果カードと月のキャッシュフローグラフが更新されます。
手取り月収が月によって変わる場合は？
賞与、歩合、フリーランス収入などで月ごとの差が大きい場合は、平均より少し控えめな手取り月収で見るのが無難です。収入が少ない月でも、ローン返済や維持費は基本的に毎月出ていくためです。
ローンなしなら車貧乏リスクはなくなりますか？
借入額を0円にすれば、ローン関連の比率は下がります。それでも車両価格が年間手取りに対して大きすぎたり、維持費が重かったりすると、毎月の余裕は小さくなります。車の月額負担率と残るお金を合わせて見るのが大切です。
金融庁と国民生活センターのリンクは、自動車ローンや消費者トラブルを確認するための外部参考です。このページの20%目安とリスクスコアは法令や審査基準ではなく、入力した家計条件を月の資金フローで比べるためのROBERIN計算基準です。