원금과 정기 적립의 복리를 함께 계산하는 복리계산기
원금과 정기 적립, 주기, 기간, 예상 연 수익률을 입력하면 최종 잔액과 납입·수익 분해, 차트와 투영 스케줄이 즉시 갱신됩니다.
입력
값을 입력하면 결과가 자동으로 계산됩니다.
고급 가정
값을 입력하면 결과가 자동으로 계산됩니다.
결과
- 총 납입액
- —
- 세전 수익
- —
- 세후 추정
- —
- 물가 조정 값
- —
- 목표 도달
- —
잔액·납입 추이
투영 스케줄
| 시점 | 기간 납입 | 기간 수익 | 기말 잔액 |
|---|---|---|---|
| 값을 입력하면 결과가 자동으로 계산됩니다. | |||
예상 수익률·세율·물가상승률은 사용자가 넣은 시나리오이며 수익을 보장하지 않습니다. 상품별 수수료·세금·정산 규칙은 별도로 확인하세요. 일별 모드는 365일 단순 가정입니다.
바로 쓸 수 있게.
- 바로 보이는 화면입력 위치와 결과 위치를 또렷하게 둡니다.
- 결과 먼저핵심 결과를 앞에 두고, 과정은 필요할 때만 보여줍니다.
- 요구 줄이기가입이나 불필요한 정보 입력 없이 바로 쓰게 합니다.
복리계산기로 납입과 수익을 나누어 읽는 법
복리계산기로 보는 복리는 원금뿐 아니라 이전에 쌓인 수익에도 다음 주기의 수익률이 적용되는 구조입니다. 정기 적립을 더하면 각 적립금이 들어온 시점부터 남은 기간 동안 함께 움직입니다.
이 도구의 수익률, 세율, 물가상승률은 모두 사용자 가정입니다. 상품별 수수료와 세금, 복리 기준일은 다르므로 결과를 예측 범위로 읽어야 합니다.
원금과 정기 적립금을 먼저 분리합니다
원금은 시작 시점의 잔액이고 정기 적립금은 선택한 주기마다 추가하는 금액입니다. 두 금액을 분리하면 투자 성과와 저축 습관의 기여를 구분할 수 있습니다.
최종 잔액만 보지 말고 총 납입액과 세전 수익을 함께 읽어야 복리가 만든 부분을 과장하지 않습니다.
- 원금
- 주기별 적립금
- 총 납입액
- 세전 수익
명목 연 수익률을 주기 수익률로 바꿉니다
월별은 연 수익률을 12로, 일별은 365로 나눕니다. 이는 명목 연 수익률을 단순 분할하는 모델이며 유효 연 수익률이나 상품 공시 수익률과 다를 수 있습니다.
수익률 입력은 전망이나 보장값이 아니라 비교를 위한 가정입니다.
- 월 이율 = 연 수익률 ÷ 12
- 일 이율 = 연 수익률 ÷ 365
- 일별은 365일 가정
적립 전후의 순서가 잔액을 바꿉니다
주기 시작 적립은 적립금을 더한 뒤 수익률을 적용합니다. 주기 말 적립은 기존 잔액에 수익을 붙인 뒤 적립금을 추가합니다.
작은 차이도 긴 기간에는 누적되므로 실제 자동이체 시점과 가까운 쪽을 선택합니다.
- 시작 적립: 적립 → 수익
- 말 적립: 수익 → 적립
- 같은 조건으로 두 시나리오 비교
최종 잔액과 납입액을 따로 봅니다
예상 최종 잔액은 세전 투영값입니다. 총 납입액은 처음 원금과 모든 적립금을 더한 값이며, 둘의 차이가 세전 수익입니다.
수익률이 음수면 세전 수익이 손실이 될 수 있습니다. 결과 카드의 세 금액을 함께 확인하세요.
- 최종 잔액
- 총 납입액
- 세전 수익
세금은 사용자 가정으로만 적용합니다
누적 수익이 양수일 때만 그 수익에 입력 세율을 곱해 세금 예시를 뺍니다. 15.4% 기본값은 법률 판정이 아니라 KO 사용자 시나리오를 유지한 값입니다.
상품별 원천징수, 비과세, 과세이연, 손익통산과 신고 규칙은 이 단순 계산에 포함되지 않습니다.
- 실제 상품 세율 입력
- 과세 시점 확인
- 수수료와 공제 별도 반영
물가 조정은 구매력 관점의 별도 렌즈입니다
세후 추정액을 물가상승률로 할인하면 오늘 기준 구매력의 예시를 볼 수 있습니다. 명목 잔액이 늘어도 물가가 높으면 실질가치는 더 작을 수 있습니다.
가계의 실제 소비 구성과 공식 지수는 다르므로 하나의 감도 분석으로만 사용합니다.
- 명목 잔액
- 세후 추정
- 물가 조정 값
목표는 첫 도달 주기를 찾습니다
목표 금액을 입력하면 세전 잔액이 처음 목표 이상이 되는 주기를 표시합니다. 기간 안에 닿지 않으면 미도달로 구분합니다.
목표 시점은 수익률과 적립이 그대로 유지된다는 가정이며 확정 날짜가 아닙니다.
- 목표 금액 입력
- 첫 도달 주기 확인
- 미도달 시 기간·적립·수익률 비교
1,000만 원과 월 30만 원 예시
원금 1,000만 원, 월 30만 원, 10년, 연 5%를 입력하면 120개의 월 주기를 계산합니다. 시작 적립을 고르면 매월 적립금이 같은 달부터 수익을 얻습니다.
세후와 물가 조정 값은 각각 15.4%와 2%라는 사용자 가정을 적용한 비교값입니다.
- 원금 10,000,000원
- 월 적립 300,000원
- 기간 10년
- 명목 연 5%
0%와 음수 수익률로 경계를 확인합니다
0%에서는 최종 잔액이 원금과 적립금 합계가 됩니다. 음수 수익률에서는 납입을 계속해도 잔액이 총 납입액보다 작을 수 있습니다.
낙관 시나리오 하나만 보지 말고 0%와 손실 시나리오를 함께 비교하면 계획의 민감도를 볼 수 있습니다.
- 기준 0%
- 보수적 음수
- 낙관적 양수
공식 자료와 상품 조건을 함께 확인합니다
SEC Investor.gov는 초기 투자금, 정기 적립, 기간과 예상 수익률을 복리 계획의 핵심 입력으로 제시합니다. CFPB는 원금과 누적 이자에 다시 이자가 붙는 개념을 설명합니다.
두 자료는 복리 개념을 설명하지만 한국 상품의 수익률, 세율, 수수료를 정하지 않습니다. 실제 상품 설명서와 관할 규칙을 우선하세요.
- 개념: SEC와 CFPB
- 상품 규칙: 약관과 설명서
- 세금: 적용 관할 기준
복리계산기 자주 묻는 질문
Q이 복리 계산기는 무엇을 계산하나요?
원금, 정기 적립, 주기, 기간, 예상 연 수익률로 세전 잔액을 투영하고 납입액, 수익, 세후 예시, 물가 조정 값과 목표 도달 시점을 함께 보여 줍니다.
Q월별과 일별 계산은 어떻게 다른가요?
월별은 명목 연 수익률을 12로, 일별은 365로 나눕니다. 일별의 개월 환산은 365/12를 반올림한 단순 모델입니다.
Q적립 시점은 결과에 어떤 영향을 주나요?
주기 시작 적립은 적립금이 같은 주기부터 수익을 얻고, 주기 말 적립은 수익 반영 뒤 적립합니다. 다른 조건이 같으면 시작 적립 결과가 조금 클 수 있습니다.
Q15.4%는 한국 세법을 자동 적용한 값인가요?
아닙니다. 기존 사용자 시나리오를 보존한 기본 가정입니다. 금융상품, 계좌, 과세 시점과 개인 상황에 맞는 세율을 직접 입력해야 합니다.
Q0% 또는 음수 수익률도 계산할 수 있나요?
가능합니다. 0%에서는 납입액만 누적되고, 음수에서는 잔액이 줄 수 있습니다. 누적 수익이 양수가 아니면 세금 예시는 차감하지 않습니다.
Q물가 조정 값은 무엇인가요?
세후 추정액을 입력한 물가상승률의 주기 환산 값으로 할인한 구매력 예시입니다. 실제 체감 물가와 상품 수익을 보장하지 않습니다.
Q목표 금액은 어떻게 판정하나요?
세전 잔액이 목표 이상이 되는 첫 주기를 표시합니다. 입력 기간 안에 닿지 않으면 기간 내 미도달로 표시합니다.
Q결과가 실제 금융상품과 다른 이유는 무엇인가요?
수수료, 복리 기준일, 휴장일, 입출금 시점, 세금, 반올림과 상품 규칙이 다를 수 있습니다. 이 화면의 수익률·세율·물가는 모두 사용자 가정입니다.
공식 참고 자료
확인일: 2026-08-13. 금융감독원 파인·한국은행 등 공식 자료와 SEC Investor.gov·CFPB의 복리 설명을 참고했습니다. 수익률·세율·물가상승률은 사용자 가정이며 상품 규칙은 다릅니다.