Calculadora de vivienda asequible
Introduce a la izquierda ingreso mensual, gastos, ahorro y condiciones del préstamo para ver a la derecha el precio adecuado, la hipoteca máxima, la cuota y el control del ratio.
Datos
Datos financieros
Condiciones del préstamo
Introduce los valores y el resultado se calcula automáticamente.
Resultado
- Préstamo máximo
- —
- Cuota mensual
- —
- Sobrante tras la cuota
- —
- Interés total
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- Pago total
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- Ratio actual
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Puntos de control
Este precio adecuado estima una cuota asumible según tus datos y puede diferir del límite real del banco, el LTV, la decisión de riesgo, el Euríbor o tipo fijo y los gastos (ITP/IVA, notaría, gestoría). Guarda efectivo aparte por si cambian los tipos o tu ingreso.
sin rodeos.
- Todo a la vistaLa zona de entrada y los resultados se reconocen rápido.
- Resultado primeroEl número principal va delante; el detalle queda debajo.
- Menos requisitosSin registro ni datos innecesarios antes de usar la herramienta.
Lee un precio asumible desde la cuota que puedes pagar, no desde una cifra a tanto alzado
El precio de una vivienda se juzga mejor desde la cuota que puedes pagar cada mes que desde un único número grande. La herramienta fija una cuota segura con tus fondos disponibles y tu ratio objetivo, la convierte en un capital según tu plazo e interés y suma tu ahorro para mostrar un precio adecuado.
El resultado es una estimación de asequibilidad, no una decisión del banco. Tu límite real depende del scoring, el producto, el LTV, el Euríbor o el tipo fijo, los seguros y los gastos, así que úsalo como punto de partida y confírmalo con la entidad.
El precio parte de la cuota mensual
En vez de preguntar cuánto puedes pagar de una vez, la herramienta parte de cuánto puedes devolver cada mes y calcula hacia atrás.
- Cuota segura = mín(fondos disponibles × 60%, ingreso × ratio objetivo − deudas actuales)
- Préstamo máximo = esa cuota convertida en capital con tu plazo e interés
- Precio adecuado = préstamo máximo + ahorro
Qué introducir y cómo leerlo
A la izquierda introduces ingreso mensual, gastos, cuotas de deudas y ahorro para la compra, y fijas el plazo, el interés y el ratio objetivo. A la derecha se actualizan el precio adecuado, el préstamo máximo, la cuota, las barras de ratio y margen y los puntos de control mientras escribes.
El ratio y el colchón tras la cuota
El ratio de endeudamiento es la parte del ingreso que va a pagar deudas. En España se suele aconsejar no superar el 30–35% del ingreso neto.
- Ratio actual = deudas actuales ÷ ingreso
- Ratio tras el préstamo = (deudas + nueva cuota) ÷ ingreso
- Sobrante tras la cuota = fondos disponibles − cuota
Cómo cambian el interés y el plazo la cifra
Un plazo más largo baja la cuota pero sube el interés total; un interés más alto reduce el capital que sostiene una misma cuota, y el precio adecuado baja. En España conviven la hipoteca variable ligada al Euríbor y la fija, así que compara con los escenarios conservador, equilibrado y agresivo.
Por qué difiere del número del banco
Esta estimación se centra en la comodidad de pago. El banco además valora el LTV (porcentaje financiado sobre tasación), el scoring, la vinculación y el tipo de producto.
- El LTV suele limitar la financiación al 80% del menor entre precio y tasación
- El IBI y los seguros son costes recurrentes
- La vinculación y las comisiones cambian la cuota
Presupuesta los gastos además de capital e intereses
La cuota de aquí es solo capital e intereses. Los gastos de compra (ITP en segunda mano o IVA+AJD en obra nueva, notaría, registro, gestoría y tasación) suelen rondar el 10–12% del precio, y el IBI, la comunidad, los seguros y el mantenimiento continúan después. Mantenlos en una línea aparte.
La entrada y el fondo de reserva protegen el plan
Con la limitación habitual del LTV al 80%, sueles necesitar en torno al 20% de entrada más los gastos. Conserva un fondo de emergencia tras la firma; si el sobrante tras la cuota baja del 10% del ingreso, es señal para bajar el precio o ahorrar algo más.
Cómo escribir importes y porcentajes
Los campos de importe agrupan los miles con punto según escribes y muestran el valor en euros debajo. El plazo va en años y el interés y el ratio objetivo en porcentaje. Subir un poco el interés o bajar el ratio permite probar rápido cuánta vivienda sigue encajando.
Preguntas frecuentes sobre la vivienda asequible
¿Cómo se calcula el precio adecuado?
La herramienta toma tus fondos mensuales tras gastos y deudas, y una cuota máxima según tu ratio objetivo; usa la más prudente como cuota segura, la convierte en capital del préstamo (valor actual) con tu plazo e interés y suma tu ahorro.
¿Qué es el ratio de endeudamiento?
Es la parte del ingreso mensual que se destina a pagar deudas. En España se suele recomendar no superar el 30–35% del ingreso neto. La herramienta muestra el ratio actual y el ratio tras el préstamo.
¿Es lo mismo que una preaprobación del banco?
No. Estima una cuota asumible. El límite real depende del scoring, el LTV, el Euríbor o el tipo fijo, tus ingresos, el producto y los gastos, así que confírmalo con el banco.
¿Incluye ITP/IVA, notaría y seguros?
No. La cuota es solo capital e intereses. Presupuesta aparte ITP o IVA+AJD, notaría, gestoría, tasación, seguros y comunidad; los gastos suelen sumar en torno al 10–12% del precio.
¿Cómo se introducen las cantidades?
Los campos de importe agrupan los miles con punto según escribes y muestran el valor en euros debajo. El interés y el ratio objetivo se escriben como porcentaje.
Fecha de referencia: 2026-07-14. El límite de cuota y el ratio siguen la definición estándar de amortización francesa; las normas y los tipos varían.