파킹통장 이자 계산기

파킹통장은 어떤 돈을 잠시 두는 통장인가요?

파킹통장은 카드 결제대금이나 비상금처럼 곧 쓸 돈을 잠시 보관하는 입출금식 예금 상품을 가리킬 때 쓰는 이름입니다. 상품명에 파킹통장이 없어도 하루 잔액에 따라 이자를 계산하는 저축예금이 여기에 해당할 수 있습니다. 가입 화면에서는 상품명과 함께 이자 계산 방법을 확인하는 편이 정확합니다.

이 도구는 실제 날짜와 일말 잔액이 있는 경우에 맞습니다. 만기까지 같은 목돈을 맡기는 정기예금이나 매달 같은 금액을 넣는 적금은 해당 계산기를 쓰면 입력이 더 간단합니다. 상품을 고를 때는 표시된 최고금리보다 자신의 잔액에 적용되는 금액 구간과 우대 조건부터 보세요.

입출금액 대신 그날의 최종 잔액을 넣으세요

일말 잔액은 그날 입출금이 끝난 뒤 남은 금액입니다. 잔액이 100만원인 통장에 30만원을 넣었다면 변경 잔액에 130만원을 입력합니다. 입금액 30만원만 넣지 않도록 주의하세요. 같은 날 여러 번 거래했다면 하루의 최종 잔액 한 건으로 정리합니다.

변경일의 새 잔액은 그날부터 다음 변경일 전날까지 이어집니다. 예를 들어 9월 1일 잔액이 100만원이고 9월 6일에 200만원으로 바뀌면 1~5일은 100만원, 6일부터는 200만원입니다. 은행 거래내역에 적힌 최종 잔액을 기준으로 입력하면 입금과 출금의 부호를 따로 계산할 필요가 없습니다.

• 처음 잔액에는 계산 시작일의 일말 잔액을 넣습니다.
• 돈이 들어오거나 빠진 날에는 변경 후의 전체 잔액을 넣습니다.
• 전액을 인출해 그날 잔액이 없다면 0원을 넣습니다.

시작일과 종료일은 모두 하루로 셉니다

이 화면에서 9월 1일~9월 10일은 10일입니다. 같은 날짜를 시작과 끝으로 선택하면 하루를 계산합니다. 한 달을 무조건 30일로 바꾸지 않고 선택한 날짜 수를 그대로 사용하므로 2월과 31일인 달도 구분됩니다.

종료일은 출금 예정일이 아니라 마지막으로 이자를 계산할 날짜로 생각하세요. 종료일에 전액을 인출해 일말 잔액이 0원이 된다면 그날의 변경 잔액도 0원으로 입력해야 합니다. 상품의 해지일 처리나 입금 인정 시점이 다르면 상품 약관에서 실제 이자 대상일을 확인하세요.

하루 이자와 기간 이자의 계산식

금리가 하나라면 하루 세전 이자는 일말 잔액 × 연이율 ÷ 연 기준 일수입니다. 연 2%는 식에서 0.02로 사용합니다. 잔액과 금리가 계속 같을 때만 하루 이자에 전체 일수를 곱하면 됩니다.

100만원·연 2%·365일 기준의 하루 이자는 1,000,000 × 0.02 ÷ 365 = 약 54.7945원입니다. 10일을 합친 547.9452…원에서 마지막에 원 미만을 버리면 547원이 됩니다. 잔액이나 금리가 달라지면 각 날짜의 이자를 계산해 더해야 합니다.

• 단일 금리의 하루 이자 = 일말 잔액 × (연이율 ÷ 100) ÷ 연 기준 일수
• 구간별 부분 적용의 하루 이자 = 각 금액 구간에서 계산한 하루 이자의 합
• 기간 세전 이자 = 시작일부터 종료일까지의 하루 이자 합계

금액 구간별 부분 적용과 잔액 전체 적용

부분 적용은 잔액을 금액 구간으로 나누고 각 부분에 해당 금리를 곱합니다. 가상 조건이 100만원까지 연 2%, 초과분 연 1%라면 잔액 150만원의 첫 100만원에는 2%, 나머지 50만원에는 1%를 적용합니다. 365일 기준 하루 이자는 약 68.49원입니다.

전체 적용은 잔액이 속한 구간의 금리를 잔액 전부에 곱합니다. 같은 조건에서 150만원 전체에 1%를 적용하면 하루 약 41.10원입니다. 잔액이 커져도 두 방식의 차이는 남습니다. 금리표의 초과분·이하분·전체 잔액 표현을 확인한 뒤 방식을 선택하세요.

• 부분 적용: (1,000,000 × 0.02 + 500,000 × 0.01) ÷ 365
• 전체 적용: 1,500,000 × 0.01 ÷ 365
• 구간 상한이 100만원이라면 정확히 100만원인 잔액은 그 구간에 포함됩니다.

금리 변경일에는 새 금리표가 시작됩니다

금리가 바뀐 날을 추가하면 그날부터 새 금리표를 사용합니다. 9월 1~10일 중 8일부터 연 2%가 3%로 바뀌었다면 2%는 7일, 3%는 3일에 적용합니다. 잔액이 100만원이면 세전 합계는 (1,000,000 × 0.02 × 7 + 1,000,000 × 0.03 × 3) ÷ 365 = 약 630.14원입니다.

우대 조건을 충족한 날과 우대금리가 실제 적용되는 날이 같다고 가정하지 마세요. 상품에 적용 지연이나 우대 기간이 있으면 실제 적용일로 입력해야 합니다. 날짜별 변경은 각 구간의 금리만 지원하며 금액 구간의 한도는 계산 기간 동안 고정됩니다. 한도가 바뀌면 변경일 전날까지와 변경일 이후를 나누어 각각 계산하세요.

월급과 카드값이 오갈 때의 계산 예시

9월 1~5일에 100만원을 보관하다가 6일 월급 입금 후 200만원이 되었다고 가정하겠습니다. 100만원까지 2%, 초과분 1%를 부분 적용하면 첫 5일의 하루 이자는 약 54.79원, 다음 5일은 약 82.19원입니다. 10일 합계에서 원 미만을 버린 세전 이자는 684원입니다.

8일에 카드값 50만원이 빠져 잔액이 150만원이 되었다면 6~7일은 200만원, 8~10일은 150만원으로 나뉩니다. 세전 합계는 (20,000 × 5 + 30,000 × 2 + 25,000 × 3) ÷ 365 = 약 643.84원이며, 마지막 원 미만 버림 기준 643원입니다. 마지막 날의 잔액 하나로 전체 기간을 계산하면 이 차이가 빠집니다.

• 9월 1일: 시작 잔액 100만원
• 9월 6일: 변경 잔액 200만원
• 9월 8일: 카드값 출금 후 변경 잔액 150만원

윤년의 예치일수와 365·366일 분모는 별개입니다

윤년의 2월 29일도 실제 예치일수에 포함합니다. 2028년 2월 28일~3월 1일은 3일입니다. 다만 연이율을 하루 금리로 바꿀 때 나누는 수는 상품 규칙에 따릅니다. 윤년에도 365로 나누는 상품이 있으므로 윤년이라는 이유만으로 해당 연도 기준을 선택하면 안 됩니다.

100만원·연 2%·3일이라면 365일 기준은 약 164.38원, 366일 기준은 약 163.93원입니다. 기본값은 365일이며, 해당 연도 365/366일도 선택할 수 있습니다. 해당 연도 기준을 선택해 연말을 넘기면 각 날짜가 속한 해에 따라 분모가 달라집니다.

세후 예상액과 원 미만 처리로 생기는 차이

일반과세 예금의 이자는 보통 소득세 14%와 지방소득세 1.4%를 합한 15.4%가 원천징수됩니다. 세금은 원금이 아닌 이자에 적용합니다. 화면의 세율 기본값은 15.4%이며, 다른 세율은 실제 가입 조건을 확인한 경우에 입력하세요.

기본 계산은 하루 이자의 소수 부분을 모은 뒤 마지막에 원 미만을 버립니다. 일별 버림을 선택하면 매일 원 미만을 버리고 더합니다. 앞의 100만원·2%·10일 예시는 마지막 버림 547원, 일별 버림 540원으로 달라집니다. 세후 결과는 입력 세율을 적용한 예상액이며 은행의 지급 회차별 원천징수, 소득세·지방소득세 각각의 끝수 처리는 재현하지 않습니다.

• 세후 예상 이자 = 세전 이자에서 입력 세율로 계산한 예상 세금을 뺀 금액
• 절사 시점을 모르면 상품 설명서의 이자 계산·지급 항목을 확인합니다.
• 이 화면은 금융소득 종합과세나 개인별 최종 납부세액을 계산하지 않습니다.

매일 이자가 쌓이는 것과 매일 받는 것은 다릅니다

일별 이자 계산과 실제 이자 지급은 구분해야 합니다. 하루마다 이자가 계산되어도 지급은 월 1회일 수 있고, 이용자가 이자 받기를 눌러 지급받는 상품도 있습니다. 지급받은 이자가 다음 날 잔액에 남아 있어야 그 금액에도 이자가 붙습니다.

이 계산기는 지급일을 정하거나 계산한 이자를 잔액에 자동으로 더하지 않습니다. 이미 지급받은 이자가 거래내역의 일말 잔액에 포함됐다면 그 잔액을 직접 입력해 이후 계산에 반영할 수 있습니다. 앞으로 받을 이자의 자동 재예치, 지급 회차별 세금, 별도 보너스는 예상 결과에 포함하지 않습니다.

월별 합계와 기간 내역에서 확인할 것

총 이자와 함께 월별 합계, 조건이 같은 기간의 내역을 보면 어떤 날부터 이자가 달라졌는지 확인할 수 있습니다. 잔액이나 금리를 바꾼 뒤에는 해당 날짜 앞뒤의 기간과 적용 금리를 살펴보세요. 원 미만의 잔여 금액을 다음 행에 이어 반영하므로 각 표에 표시된 행의 합계는 전체 세전 이자와 일치합니다. 이 때문에 월별 발생액을 따로 계산해 원 미만을 버린 값과는 1원 차이가 날 수 있습니다.

월별 합계는 그달에 발생한 이자를 묶은 값이며 은행이 그달에 지급할 이자를 뜻하지 않습니다. 잔액이 계속 바뀌면 마지막 잔액만으로 수익률을 판단하기 어렵습니다. 다른 조건을 비교하려면 같은 날짜와 잔액 일정을 유지하고 금리표만 바꿔 보세요.

계산이 멈추거나 실제 이자와 다를 때

필수 값이 비었거나 종료일이 시작일보다 이르면 입력을 고쳐야 합니다. 같은 날짜의 잔액 변경은 한 건으로 정리하고 금액 구간 상한은 작은 순서대로 넣으세요. 잔액과 금리에 음수를 넣을 수 없으며, 잔액이 없는 날은 0원으로 표현합니다.

실제 이자와 차이가 나면 최종 잔액, 구간 적용 방식, 금리 유효일, 분모, 원 미만 처리, 지급 이자의 잔액 반영 여부를 차례로 비교하세요. 은행의 현재 금리와 우대 자격을 자동으로 가져오지 않으므로 예시 입력 뒤에도 실제 상품의 조건으로 바꿔야 합니다.

• 예금 앱에서 날짜별 최종 잔액과 실제 적용금리를 확인합니다.
• 금리표의 한도가 전체 적용인지 초과분 적용인지 확인합니다.
• 결과 복사 전 계산 기간과 세율·절사 설정을 다시 확인합니다.