1,000만 원을 연 2% 파킹통장에 1년 두면 세후 이자는 170,623원입니다
파킹통장 이자는 그날 최종 잔액 × 연 이율 ÷ 365로 하루씩 쌓이고, 쌓인 이자는 한 달에 한 번 통장에 들어옵니다. 2026년 11월 1일부터 2027년 10월 31일까지 1,000만 원을 연 2%로 두고 매달 1일에 받은 이자를 그대로 두면, 12번 받는 세전 이자는 201,553원입니다. 받을 때마다 떼는 세금 30,930원을 빼면 170,623원이 남고, 달마다 13,048원에서 14,601원이 들어옵니다.
위 계산기는 잔액이 바뀌는 날, 금액 구간마다 다른 금리, 중간에 바뀐 금리까지 넣어 받을 이자를 계산합니다. 두 통장의 금리표를 넣으면 잔액이 얼마일 때 어느 쪽 이자가 많은지 그림으로 보여 줍니다. 상품 금리는 2026년 10월 17일 은행 안내를 기준으로 했습니다.
파킹통장 이자를 계산해 보면 좋은 때
- 비상금이나 곧 쓸 돈을 둘 통장을 고를 때: 광고에 나오는 최고 금리는 대개 일부 금액에만 붙습니다. 내 잔액을 넣어 보면 실제로 받는 금리가 연 몇 %인지 바로 나옵니다.
- 금액 구간이 있는 통장을 쓸 때: 적은 금액에만 높은 금리를 주는 통장은 잔액이 커질수록 실제 금리가 떨어집니다. 어느 잔액부터 단일 금리 통장이 나은지 미리 알 수 있습니다.
- 월급 통장처럼 잔액이 매달 출렁일 때: 이자는 월급날 잔액이 아니라 날마다의 잔액으로 정해집니다. 카드값이 빠지는 날까지 넣으면 한 달 이자가 실제에 가까워집니다.
- 은행 앱에 찍힌 이자가 맞는지 확인할 때: 거래내역의 날짜별 잔액과 금리를 넣으면 받은 이자와 몇 원 차이 안쪽으로 맞춰 볼 수 있습니다.
계산 방법
- 하루 이자를 구합니다. 그날 입출금이 끝난 뒤의 최종 잔액 × 연 이율 ÷ 365입니다. 1,000만 원·연 2%면 547.95원입니다. 토스뱅크, 카카오뱅크, 케이뱅크, OK저축은행 모두 상품 안내에 날마다의 최종 잔액으로 이자를 계산한다고 적었습니다.
- 금액 구간이 있으면 구간마다 나눠 더합니다. "5천만 원 이하 연 1.81%, 5천만 원 초과분 연 2.2%"라면 잔액 1억 원 가운데 5천만 원에 1.81%를, 나머지 5천만 원에 2.2%를 곱해 더합니다.
- 받는 날에 원 미만을 버립니다. 하루 이자를 모았다가 받는 날 원 미만을 버리고 통장에 넣습니다. 계산기는 토스뱅크 통장처럼 매달 1일에 지난달 이자를 받는 것으로 두었고, 상품설명서에 하루 이자마다 원 미만을 버린다고 적혀 있으면 계산 기준에서 바꿀 수 있습니다.
- 받을 때마다 세금을 뗍니다. 이자의 14%를 소득세로, 그 소득세의 10%를 지방소득세로 떼고 각각 10원 미만은 버립니다. 이자소득은 세금이 1천 원보다 적어도 떼므로 몇백 원짜리 이자에도 세금이 붙습니다.
- 받은 이자는 받는 날부터 원금이 됩니다. 그대로 두면 그날부터 하루 이자가 조금씩 커집니다. 1,000만 원·연 2%로 1년이면 받은 이자를 다른 곳으로 옮길 때보다 1,297원을 더 받습니다.
- 윤년에 몇 일로 나누는지는 상품마다 확인합니다. 토스뱅크 통장은 이자 공식에 "/ 365"를, OK저축은행은 "윤년에도 불구하고 365로 나눕니다"를 적었습니다. 2028년 한 해 1,000만 원·연 2%면 365로 나눌 때 세전 202,110원, 366으로 나눌 때 201,552원입니다.
연 2%일 때 잔액별 이자
30일 이자는 한 번에 받는 금액이고, 1년 이자는 2026년 11월 1일부터 12달 동안 매달 받아 그대로 둔 금액입니다. 세금은 일반과세 15.4%를 받을 때마다 뗐습니다.
| 잔액 | 하루 이자(세전) | 30일 세전 | 30일 세후 | 1년 세후 |
|---|---|---|---|---|
| 100만 원 | 54.79원 | 1,643원 | 1,393원 | 17,141원 |
| 300만 원 | 164.38원 | 4,931원 | 4,181원 | 51,252원 |
| 500만 원 | 273.97원 | 8,219원 | 6,959원 | 85,384원 |
| 1,000만 원 | 547.95원 | 16,438원 | 13,908원 | 170,623원 |
| 3,000만 원 | 1,643.84원 | 49,315원 | 41,725원 | 511,651원 |
| 5,000만 원 | 2,739.73원 | 82,191원 | 69,541원 | 852,705원 |
| 1억 원 | 5,479.45원 | 164,383원 | 139,073원 | 1,705,285원 |
2026년 10월 주요 파킹통장의 금리와 이자 받는 날
| 상품 | 금리(세전, 연) | 이자 받는 날 |
|---|---|---|
| 토스뱅크 통장 | 금액과 관계없이 1% | 매월 1일, 앱에서 요청하면 그때 |
| 카카오뱅크 세이프박스 | 1.8%, 1억 원까지 보관 | 매월 넷째 금요일 다음 날, 요청하면 그때 |
| 케이뱅크 플러스박스 | 5천만 원까지 1.81%, 넘는 부분 2.2% | 매월 넷째 토요일, '바로 이자받기'로 그 전날까지의 이자 |
| OK저축은행 OK짠테크통장Ⅱ | 50만 원까지 5.0%, 500만 원까지 0.8%, 5천만 원까지 0.1%, 넘는 부분 1.0%(금리표 기준) | 매월 셋째 토요일 다음 날, 해지할 때 |
토스뱅크·카카오뱅크·케이뱅크 금리는 각 은행이 2026년 10월 17일 기준으로 안내한 세전 금리이고, OK짠테크통장Ⅱ는 2025년 11월 3일부터 적용한다고 적힌 금리표입니다. OK저축은행 안내에는 간편결제 계좌 등록 연 1.8%p, 마케팅 동의 연 0.2%p 우대금리가 5천만 원 이하 분에 붙는다고 따로 적혀 있어, 표의 금리에 우대가 들어 있는지는 가입 전에 은행에 확인해야 합니다. 같은 잔액을 1년 동안 두면 받는 세후 이자는 다음과 같습니다(2026년 11월 1일부터, 매달 1일에 받아 그대로 둠).
| 잔액 | 토스뱅크 통장 | 세이프박스 | 플러스박스 | 짠테크통장Ⅱ |
|---|---|---|---|---|
| 300만 원 | 25,621원 | 46,113원 | 46,367원 | 38,305원 |
| 1,000만 원 | 85,084원 | 153,466원 | 154,329원 | 56,020원 |
| 3,000만 원 | 254,941원 | 460,159원 | 462,731원 | 72,887원 |
| 5,000만 원 | 424,768원 | 766,843원 | 772,314원 | 90,135원 |
| 1억 원 | 849,411원 | 1,522,834원 | 1,710,887원 | 514,759원 |
| 1억 5천만 원 | 1,274,033원 | 1,522,834원 | 2,649,467원 | 939,433원 |
세이프박스는 1억 원까지만 넣을 수 있어 1억 5천만 원 줄에도 1억 원 몫의 이자만 넣었습니다. 받는 날은 모두 매달 1일로 맞췄으므로 실제 금액과는 몇 원 차이가 날 수 있습니다. 금리는 자주 바뀌니 가입 화면의 현재 금리를 다시 확인하세요.
구간 금리는 그 구간에 든 금액에만 붙는지부터 봅니다
이번에 확인한 상품의 금리표는 "초과분", "이하 분"처럼 구간마다 그 구간에 든 금액에만 금리를 붙이는 방식이었습니다. 금리표가 "100만 원까지 연 2%, 넘는 부분 연 1%"라면 이렇게 계산합니다. 잔액이 150만 원이면 100만 원에 2%, 50만 원에 1%가 붙어 하루 이자가 68.49원입니다. 상품설명서에 잔액이 속한 구간의 금리를 잔액 전체에 적용한다고 적혀 있다면 150만 원 전체에 1%가 붙어 하루 41.10원입니다. 같은 잔액인데 1년이면 1만 원 가까이 차이가 나므로 금리표의 "초과분", "이하 분", "전체 잔액" 같은 표현을 확인해야 합니다.
적은 금액에만 높은 금리를 주는 통장은 잔액이 커질수록 실제 금리가 내려갑니다. OK짠테크통장Ⅱ의 금리표대로 계산하면 50만 원을 넣었을 때는 연 5%지만, 1,000만 원이면 연 0.66%, 5,000만 원이면 연 0.21%입니다. 연 1% 단일 금리인 토스뱅크 통장과 견주면 잔액이 약 622만 원보다 적을 때만 OK짠테크통장Ⅱ의 이자가 많습니다.
계산기의 예시 '두 통장 비교'는 300만 원까지 연 3%, 넘는 부분 연 0.5%인 통장과 연 1% 통장을 견줍니다. 잔액 1,500만 원에서 두 통장의 1년 세전 이자가 15만 원으로 같고, 그보다 많으면 연 1% 통장이 낫습니다. 잔액 2,000만 원을 1년 두면 세후 이자는 148,463원과 169,983원입니다.
월급 통장처럼 잔액이 출렁이면 날짜별 잔액으로 계산합니다
매달 25일에 월급 250만 원이 들어오고, 5일에 생활비 80만 원, 14일에 카드값 170만 원이 빠지는 통장을 예로 들겠습니다. 2026년 10월 25일 월급날 잔액 300만 원에서 시작하면 잔액은 매달 300만 원, 220만 원, 50만 원을 오갑니다. 금리가 200만 원까지 연 3%, 넘는 부분 연 1%라면 2027년 10월 24일까지 1년 세후 이자는 40,829원입니다. 평균 잔액은 1,878,218원이고 실제 금리는 연 2.559%입니다.
월급날 잔액 300만 원이 1년 내내 있다고 보면 세후 이자가 59,567원으로, 날짜별 잔액을 넣었을 때보다 46% 많게 나옵니다. 계산기의 입금·출금 줄에서 반복을 '매달'로 고르면 이 일정을 줄 세 개로 넣을 수 있습니다. 같은 날 거래가 여러 번이면 '잔액을'로 그날 최종 잔액을 맞춰도 됩니다.
중간에 금리가 바뀌면 그날부터 새 금리로 계산합니다
가입한 뒤에 은행이 금리를 바꾸면 그날부터 새 금리로 이자가 쌓입니다. 1,000만 원을 연 2%로 두다가 2027년 5월 1일부터 연 1.5%로 내려가면, 2026년 11월 1일부터 1년 세후 이자는 148,988원으로 금리가 그대로일 때보다 21,635원 적습니다. 계산기의 '금리 바뀌는 날'에 날짜와 새 금리를 넣으면 그날부터 새 금리를 적용합니다.
정기예금과 견주면
2026년 8월 은행이 새로 받은 정기예금(만기 1년 이상 2년 미만)의 평균 금리는 연 3.40%입니다. 1,000만 원을 1년 맡기면 세전 34만 원에서 세금 52,360원을 떼고 287,640원을 받습니다. 같은 돈을 연 1.8% 파킹통장에 두고 매달 받은 이자를 그대로 두면 153,466원으로 절반을 조금 넘습니다.
대신 정기예금은 만기 전에 꺼내면 약정 금리보다 훨씬 낮은 중도해지 이율을 받습니다. 언제 쓸지 모르는 비상금이나 날짜가 정해지지 않은 이사·등록금은 파킹통장에, 1년 넘게 손대지 않을 돈은 정기예금에 두면 이자와 꺼내 쓰기 편한 점을 함께 챙길 수 있습니다. 정기예금 이자는 예금이자계산기로 계산할 수 있습니다.
자주 틀리는 경우
- 광고의 최고 금리를 내 금리로 보는 경우: 케이뱅크 플러스박스의 연 2.2%는 5천만 원을 넘는 부분에만 붙어, 1억 원을 넣어도 실제 금리는 연 2.005%입니다.
- 입금액을 잔액 자리에 넣는 경우: 100만 원이 있는 통장에 30만 원을 넣었다면 그날 잔액은 130만 원입니다. 계산기에는 '넣기 30만 원'이나 '잔액을 130만 원' 가운데 하나로 넣습니다.
- 한 달 이자를 1년 이자 ÷ 12로 어림하는 경우: 이자가 하루 단위로 쌓이므로 28일인 2월과 31일인 달은 이자가 다릅니다. 1,000만 원·연 2%면 2027년 2월에 13,048원, 10월에 14,601원을 받습니다.
- 세금이 1천 원 미만이면 떼지 않는다고 보는 경우: 이자소득은 소액 부징수에서 빠져 있습니다. 10만 원을 연 2%로 30일 두면 이자 164원에서 소득세 20원을 뗍니다. 지방소득세는 2원이라 10원 미만을 버려 0원입니다.
- 1억 원이 넘는 돈을 한 금융회사에 두는 경우: 예금자보호는 한 금융회사에서 1명당 1억 원까지입니다. 카카오뱅크 세이프박스는 1억 원까지만 넣을 수 있어, 1억 5천만 원을 두려 해도 1억 원 몫의 이자만 받습니다.
한계와 주의
- 이자는 매달 1일에 받는 것으로 계산합니다. 카카오뱅크(넷째 금요일 다음 날), 케이뱅크 플러스박스(넷째 토요일), OK저축은행(셋째 토요일 다음 날)처럼 받는 날이 다르거나 매일 이자 받기를 쓰면, 원 미만을 버리는 횟수와 이자가 원금에 붙는 날이 달라져 몇 원에서 몇십 원 차이가 납니다.
- 우대금리 조건, 금리 쿠폰, 한도를 넘는 금액의 다른 계좌 이동, 상품별 해지일 처리는 넣지 않았습니다. 금액 구간의 한도는 기간 내내 같다고 봅니다.
- 세금은 일반과세 15.4%를 받을 때마다 떼는 방식입니다. 이자와 배당소득이 1년에 2천만 원을 넘으면 넘는 부분을 다른 소득과 합쳐 종합과세하므로 실제로 내는 세금이 달라질 수 있습니다.
- 다른 통장과 비교할 때는 금리 바뀌는 날을 넣지 않고, 시작 잔액·입금·출금·세금은 내 통장과 같게 둡니다.
기준일 상품 금리와 이자 계산·지급 방식은 2026-10-17에 각 은행 상품 안내로 확인했습니다(케이뱅크 생활통장 지급일 2026-10-07 조회). 세율은 규칙 레지스트리(세트 ko-2026)에서 가져왔고, 근거 조문은 법제처 국가법령정보센터의 현행 조문으로 확인했습니다(소득세법 2026-01-01 개정 문언, 국고금 관리법 시행 2026-01-02, 예금자보호법 시행령 시행 2025-09-01). 정기예금 평균 금리는 한국은행 ECOS 2026년 8월 자료입니다.
출처
- 01토스뱅크: 토스뱅크 통장"금액 구간에 해당하는 매일의 최종 잔액 x 금액 구간별 적용 금리 / 365", 지급 매월 1일 또는 앱에서 요청할 때, 연 1%(2026-10-17 현재, 세전)
- 02카카오뱅크: 세이프박스매일의 최종 잔액에 약정금리를 적용해 합산, 이자지급일 매월 네 번째 금요일의 다음 날, 연 1.80%·최대 1억 원(2026-10-17 기준)
- 03케이뱅크: 플러스박스일자별 최종 잔액의 금액 구간별 금리를 차등 적용한 일별 이자 합산, 이자결산지급일 매월 넷째 주 토요일, 5천만 원 이하 1.81%·초과분 2.20%(2026-10-17 현재)
- 04OK저축은행: OK짠테크통장Ⅱ하루 치 이자 = 마감 잔액 × 잔액 구간별 적용이율 ÷ 365(윤년에도 365), 원 단위 미만 절사, 지급 매월 셋째 주 토요일 다음 날, 금리표 2025-11-03부터
- 05법제처 국가법령정보센터: 소득세법 제129조(원천징수세율)현행. 제1항 제1호 라목: 그 밖의 이자소득 100분의 14. 지방세법 제103조의13 제1항(지방소득세 = 소득세의 10%) 함께 확인
- 06법제처 국가법령정보센터: 소득세법 제86조(소액 부징수)현행. 제1호: 원천징수세액 1천원 미만 부징수에서 이자소득은 제외
- 07법제처 국가법령정보센터: 국고금 관리법 제47조(국고금의 끝수 계산)제1항: 10원 미만 끝수는 계산하지 않음(시행 2026-01-02)
- 08법제처 국가법령정보센터: 예금자보호법 시행령 제18조(보험금의 계산방법의 예외 등)현행(시행 2025-09-01). 제7항: 보험금 지급한도 1억 원, 제5항: 이자는 위원회가 정하는 이자율 한도. 예금자보호법 제2조 제2호 가목·마목(은행·상호저축은행 예금) 함께 확인
- 09법제처 국가법령정보센터: 소득세법 제14조(과세표준의 계산)현행. 제3항 제6호: 이자·배당소득 합계 2천만 원 이하는 종합소득 과세표준에 합산하지 않음
- 10한국은행 경제통계시스템(ECOS): 예금은행 가중평균금리(신규취급액 기준)통계표 121Y002, 정기예금 만기 1년 이상 2년 미만 2026년 8월 연 3.40%
자주 묻는 질문
파킹통장 이자는 어떻게 계산하나요?
매일 그날의 최종 잔액 × 연 이율 ÷ 365로 하루 이자를 구하고, 그 합을 정해진 날에 받습니다. 1,000만 원을 연 2%로 두면 하루 이자는 547.95원이고, 30일 동안 쌓인 16,438원에서 세금 2,530원을 떼면 13,908원을 받습니다.
1,000만 원을 넣으면 한 달 이자는 얼마인가요?
30일 기준으로 연 2%면 세후 13,908원, 연 1.8%면 세후 12,524원입니다. 실제로는 그달 일수에 따라 달라집니다. 연 2%로 1년 동안 매달 받으면 28일인 2월이 13,048원으로 가장 적고, 31일인 달은 14,399~14,601원입니다.
'5천만 원 초과분 연 2.2%'는 무슨 뜻인가요?
잔액 가운데 5천만 원을 넘는 부분에만 연 2.2%가 붙는다는 뜻입니다. 케이뱅크 플러스박스(5천만 원까지 연 1.81%)에 1억 원을 두면 1년 세전 이자는 5천만 원 × 1.81% + 5천만 원 × 2.2% = 2,005,000원이고, 잔액 전체로 보면 연 2.005%입니다.
파킹통장 이자에는 세금이 얼마나 붙나요?
일반과세는 이자를 받을 때마다 소득세 14%와 그 10%인 지방소득세를 떼어 모두 15.4%입니다. 각 세금은 10원 미만을 버리고, 이자소득은 세금이 1천 원보다 적어도 뗍니다. 100만 원을 연 2%로 30일 두면 이자 1,643원에서 230원과 20원을 떼고 1,393원을 받습니다.
매달 받은 이자를 그대로 두면 얼마나 더 받나요?
받은 이자가 다음 달 원금에 더해지지만 금액은 크지 않습니다. 1,000만 원을 연 2%로 1년 두면 그대로 둘 때 세후 170,623원, 받을 때마다 다른 곳으로 옮길 때 169,326원으로 1,297원 차이입니다.
윤년에는 366일로 나누나요?
상품마다 다르니 상품설명서의 이자 계산 항목을 확인하세요. 토스뱅크 통장은 이자 공식에 "/ 365"를, OK저축은행은 "윤년에도 불구하고 365로 나눕니다"를 적었습니다. 1,000만 원을 연 2%로 2028년 한 해 두면 365일로 나눌 때 세전 202,110원, 366일로 나눌 때 201,552원입니다.
파킹통장과 정기예금 중 어디에 두는 게 낫나요?
1년 동안 쓰지 않을 돈이라면 정기예금 이자가 대개 많습니다. 2026년 8월 은행 정기예금(1년 이상 2년 미만) 평균 금리는 연 3.40%로, 1,000만 원이면 1년 세후 287,640원입니다. 같은 돈을 연 1.8% 파킹통장에 매달 받아 그대로 두면 153,466원입니다. 언제 쓸지 모르는 비상금은 중도해지 손해가 없는 파킹통장에 둡니다.
파킹통장도 예금자보호를 받나요?
은행과 저축은행의 예금은 예금자보호 대상이라 입출금식인 파킹통장도 보호됩니다. 한도는 한 금융회사에서 1명당 원금과 소정의 이자를 합쳐 1억 원입니다(2025년 9월 1일부터). 같은 금융회사의 다른 예금과 합쳐 세므로 1억 원이 넘는 돈은 금융회사를 나눠 두는 것이 안전합니다.