대한민국 DSR·LTV·DTI로 대출 한도 확인
탭에서 DSR·LTV·DTI 중 하나를 선택하고 왼쪽에 소득·대출 조건을 입력하면 오른쪽에 비율과 대출 한도 추정 결과가 바로 표시됩니다.
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대출 조건
기타 대출
계산 결과
참고용 추정값입니다. 실제 대출 한도는 금융기관의 심사 기준, 스트레스 DSR 단계, 규제지역 지정, 소득 인정 범위, 대출 상품과 상환 방식에 따라 달라집니다. 정확한 한도는 해당 금융기관에서 확인하세요.
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담보 조건
계산 결과
참고용 추정값입니다. 실제 대출 한도는 금융기관의 심사 기준, 스트레스 DSR 단계, 규제지역 지정, 소득 인정 범위, 대출 상품과 상환 방식에 따라 달라집니다. 정확한 한도는 해당 금융기관에서 확인하세요.
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참고용 추정값입니다. 실제 대출 한도는 금융기관의 심사 기준, 스트레스 DSR 단계, 규제지역 지정, 소득 인정 범위, 대출 상품과 상환 방식에 따라 달라집니다. 정확한 한도는 해당 금융기관에서 확인하세요.
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DSR계산기 결과를 대출 상담 전에 읽는 법
DSR계산기는 연소득 대비 대출 원리금 비율을 계산해 대출 한도의 대략적인 범위를 보여 줍니다. LTV는 담보가치 기준, DTI는 소득 기준 보조 지표로 함께 제공합니다.
결과는 금융위원회 가계대출 관리 방안과 은행업감독규정의 공개 기준을 참고한 추정값이며, 실제 한도는 금융기관 심사에서 확정됩니다.
DSR은 소득 대비 전체 원리금입니다
DSR(총부채원리금상환비율)은 모든 대출의 연간 원리금 합계를 연소득으로 나눈 비율입니다. 주택담보대출, 신용대출, 카드론 등 모든 대출이 포함됩니다.
- 주담대 원리금 + 신용대출 원리금 + 기타
- 연소득으로 나눈 뒤 100을 곱함
- 2026년 기준 40% 초과 시 대출 제한
스트레스 DSR이 한도를 줄입니다
실제 금리에 스트레스 금리(1.5~3%)를 더해 DSR을 계산합니다. 변동금리 대출은 가산 폭이 커서 같은 소득이라도 대출 한도가 줄어듭니다.
- 수도권·규제지역 변동금리에 적용
- 고정금리·혼합형은 가산 폭이 작음
- 2026년 3단계 전면 시행
LTV는 집값 기준 한도입니다
LTV(담보인정비율)는 담보가치 대비 대출 가능 비율입니다. 비규제지역 70%, 규제지역 50%, 투기지역 40%가 기본이며 6억 원 상한이 별도 적용될 수 있습니다.
- 비규제 70% / 조정 50% / 투기 40%
- 9억 초과분은 비율이 낮아짐
- 생애최초 구입자 우대 가능
DTI는 DSR의 보조 지표입니다
DTI(총부채상환비율)는 신규 대출 원리금 + 기타 대출 이자만 반영합니다. DSR이 주된 규제로 작동하지만 일부 금융기관이 보조 심사에 DTI를 사용합니다.
- 기타 대출은 이자만 반영 (원금 제외)
- DSR과 함께 확인하면 규제 구간 파악 가능
DSR 40% 최대 대출은 역산입니다
이 도구는 DSR 40%에 맞는 연간 원리금 한도를 구한 뒤, 거기서 기타 대출을 빼고 남은 금액으로 신규 대출 가능 원금을 역산합니다.
- 연소득 × 40% = 연간 원리금 한도
- 기타 대출 원리금 차감
- PMT 역함수로 원금 환산
기타 대출이 한도를 깎습니다
신용대출, 카드론, 학자금대출 등 기존 대출의 원리금이 DSR에 먼저 잡힙니다. 기존 대출을 정리하면 주담대 한도가 늘어납니다.
- 기존 대출 원리금을 먼저 입력
- 정리 가능한 대출을 확인
- 상환 후 DSR 여력 재계산
규제지역이 비율을 바꿉니다
2026년 기준 서울 전역과 경기 12개 지역이 규제지역입니다. 규제지역 내 주담대는 LTV가 낮아지고 스트레스 금리 가산이 커집니다.
- 서울 전역 + 경기 과천·광명·성남 등
- 규제지역 지정은 정부 정책으로 변동
- 비규제지역은 상대적으로 한도가 넓음
금리 유형이 한도를 좌우합니다
변동금리는 스트레스 가산이 크고, 고정금리·혼합형은 상대적으로 작아 같은 소득에서 한도가 다릅니다. 금리 유형을 바꾸면 DSR이 달라집니다.
- 변동: 가산 1.5~3%
- 혼합: 가산 상대적 축소
- 고정: 가산 최소
세 비율을 비교하면 병목이 보입니다
DSR·LTV·DTI를 모두 계산하면 어느 규제가 실제 한도를 결정하는지 알 수 있습니다. 소득이 높아도 LTV·6억 상한에 걸리거나, 집값이 높아도 DSR에 걸릴 수 있습니다.
- DSR 한도와 LTV 한도 중 작은 값이 실제
- 6억 상한은 별도 적용
- 세 비율 모두 확인 후 상담
대출 상담 전 체크리스트
계산기 결과를 가지고 금융기관에 상담하면 구체적인 질문을 할 수 있습니다. 아래 항목을 미리 확인합니다.
- 연소득 증빙 방식 (근로·사업·기타)
- 규제지역 해당 여부
- 스트레스 금리 적용 단계
- 기존 대출 잔액과 상환 계획
- 금리 유형(변동/혼합/고정) 선택
- 대출 상품별 DSR 산정 차이
계산 결과를 이어서 확인하기
DSR계산기 자주 묻는 질문
QDSR계산기는 무엇을 보여주나요?
연소득 대비 모든 대출의 연간 원리금 상환 비율(DSR)을 계산하고, DSR 40% 이내에서 가능한 최대 대출 금액을 추정합니다.
QDSR 40%는 어디에 적용되나요?
2026년 기준 총대출 1억 원 초과 시 은행권에서 일반적으로 DSR 40%가 적용됩니다. 2금융권은 50%까지 허용되는 경우도 있습니다.
Q스트레스 DSR은 무엇인가요?
향후 금리 상승을 가정해 실제 금리에 가산 금리(1.5~3%)를 더해 DSR을 산정하는 제도입니다. 2026년 3단계로 전면 시행 중이며 수도권·규제지역 변동금리 대출에 적용됩니다.
QLTV계산기는 무엇을 보여주나요?
담보 평가액 대비 대출 가능 비율(LTV)로 최대 담보 대출 한도와 기존 대출을 뺀 추가 대출 가능액을 추정합니다.
QLTV 비율은 어떻게 정해지나요?
비규제지역 일반은 70%, 규제지역(조정대상지역)은 50%, 투기·투기과열지구는 40%(9억 초과분 20%)입니다. 생애최초 구입자 우대와 대출 상한 6억 원도 별도로 적용될 수 있습니다.
QDTI와 DSR의 차이는 무엇인가요?
DTI는 신규 대출 원리금 + 기타 대출 이자만 반영하고, DSR은 모든 대출의 원리금을 반영합니다. 현재는 DSR이 주된 규제로 작동하며 DTI는 보조 지표입니다.
Q이 계산기 결과가 실제 대출 한도와 다를 수 있나요?
네. 금융기관은 소득 인정 방식, 대출 상품, 상환 방식, 스트레스 금리 세부 적용, 규제지역 판정과 심사 내규에 따라 한도를 산정합니다. 결과는 참고용 추정값입니다.
QDSR·LTV·DTI를 한 페이지에서 계산할 수 있나요?
네. 상단 탭에서 원하는 비율을 선택하면 같은 화면에서 각각 계산할 수 있습니다. 세 가지를 비교하면 어느 규제가 실제 한도를 결정하는지 확인할 수 있습니다.
대한민국 공식 근거
출처 확인일: 2026-08-12. 금융위원회 가계대출 관리 방안과 은행업감독규정 기준입니다. 실제 한도는 금융기관에서 최신 기준으로 확인하세요.