生活費配分計算機
左側に手取り月収と予算ルールを選び、必要・欲しい・貯蓄・その他に支出項目を一つずつ登録すると、右側で項目がカテゴリーごとに自動集計され、推奨配分額との実際比率と残額がドーナツグラフですぐに確認できます。
予算・支出入力
手取り月収
予算ルール
支出項目 (カテゴリーごとに登録)
手取り月収と支出項目の金額を入力すると配分が分析されます。
配分分析
推奨配分額は選んだ予算ルールに基づく参考基準であり、適正な比率は収入・世帯構成・負債・住居形態によって変わります。入力した項目はこのブラウザにのみ自動保存され、再訪問しても保持されます(他の端末やサーバーには送信されません)。初期化すると消去されます。
すぐ使える形で。
- すぐ見える画面入力場所と結果の場所をはっきり分けます。
- 結果を先に大事な数字を先に出し、過程は必要な分だけ見せます。
- 求めるものを減らす登録や余計な入力なしで使えるようにします。
項目を登録して手取りを目的別に分ける方法
生活費配分は、手取り収入を「必要・欲しい・貯蓄」のように目的別にあらかじめ分けておく作業です。分け方を決めずに月収を迎えると、家賃や固定費より先にコンビニや通販の支出が積み上がり、月末に貯蓄だけが後回しになりがちです。
この画面はその過程を、左の項目登録と右のドーナツ・比率比較に分けてすぐに見せます。50・30・20は欧米発(エリザベス・ウォーレン提唱)の目安ですが、日本でも「家賃は手取りの3割まで」「手取りの2割を貯蓄に」といった費目別の目安と相性がよく、手取り(税引後)を基準に必要・欲しい・貯蓄へ振り分ける枠組みとしてそのまま使えます。
家計配分とは何か
家計配分とは、手取り収入を使う前に「どこにいくら送るか」をあらかじめ決めておく考え方です。海外では家計を必要・欲しい・貯蓄の3つに分ける50・30・20ルールが有名で、日本でも「家賃は手取りの3割」「貯蓄は手取りの2割」といった費目ごとの目安と組み合わせて使えます。数字の細部は違っても、生活に欠かせない支出・自由に使える支出・貯蓄の3つに分けて管理する骨組みは共通です。
- 必要: 家賃・食費・光熱費など欠かせない支出
- 欲しい: 外食・趣味・サブスクなど選べる支出
- 貯蓄: 積立・投資・予備費
何を入力し、結果をどう読むか
この計算機はカテゴリーの合計だけを入れる道具ではなく、実際の家計簿のように支出項目を一つずつ登録する道具です。左側で必要・欲しい・貯蓄・その他の各カテゴリーに「+ 項目を追加」で名前と金額を入れると、項目がカテゴリーごとに自動集計され、右側で推奨配分額に対する実際の比率としてすぐに確認できます。
- 各カテゴリー下の「+ 項目を追加」で名前・金額を登録、×で削除
- 項目名欄の薄い例(家賃など)は目安なので金額だけ入れても集計される
- 項目を直すたびにドーナツ・進捗バー・アドバイスがリアルタイムで更新
- 各カテゴリーカードに「実際 %・推奨 %」が並んで表示される
50・30・20の推奨額はこう計算する
推奨配分額は手取り月収にルールの比率を掛けて求めます。50・30・20ルールで手取りが30万円なら、必要の推奨は15万円(50%)、欲しいは9万円(30%)、貯蓄は6万円(20%)です。60・20・20を選べば必要18万円・欲しい6万円・貯蓄6万円というように、ルールを切り替えると3つの推奨額が即座に再計算されます。まずは50・30・20を出発点にして、自分の暮らしに合わせて比率を動かしていくのがおすすめです。
- 必要の推奨 = 手取り月収 × 必要の比率
- 欲しいの推奨 = 手取り月収 × 欲しいの比率
- 貯蓄の推奨 = 手取り月収 × 貯蓄の比率
- その他は推奨なしで実際の比率のみ表示
必要と欲しい、どう分けるか
同じ支出でも最低限は必要、それ以上は欲しいに項目を分けると、無駄遣いが見えやすくなります。たとえば食費のうち自炊の食材費は必要、頻繁な外食やデリバリーは欲しいとして別項目に登録します。通信費も基本プランは必要、上位プランの差額分は欲しいに分けておくと、この区分けが支出見直しの最初の一歩になります。家賃は「手取りの3割まで」を一つの目安として必要枠を確認するとよいでしょう。
貯蓄率の守り方(先取り貯蓄)
最も効果的な方法は、収入が入った直後に貯蓄分を先に取り分ける「先取り貯蓄」です。残った分を貯蓄に回そうとすると、たいてい残りません。貯蓄カテゴリーに積立・投資の項目を先に登録して目標貯蓄率を確保し、負担が大きければ毎月1〜2%ずつ引き上げて少しずつ合わせていきます。
- 給料日に貯蓄項目分を先に別口座へ自動振替
- 予備費 → 高金利の負債返済 → 投資の順で優先
- 貯蓄率は毎月1〜2%ずつ段階的に引き上げる
60・20・20、70・20・10はいつ使うか
家賃が高い地域に住んでいる場合や子育て世帯で必要支出が大きい場合は、必要の比重を高めた60・20・20や70・20・10のほうが現実的です。必要をまず賄ったうえで、残りを欲しいと貯蓄にどう配分するかを決めます。ただし必要の比重が大きくなるほど貯蓄の余地は減るため、この場合は必要カテゴリーの固定費を見直して貯蓄率を守る工夫がより重要になります。
推奨対実際で漏れを探す
項目を登録すると、カテゴリーごとに推奨をどれだけ超えているかが進捗バーと「実際 %・推奨 %」で見えます。欲しいの支出が推奨を大きく超えていれば外食・サブスク・買い物の項目から、必要が超えていれば通信費・保険料・住居の固定費項目から点検します。超過したカテゴリーで減らした分を貯蓄項目に移すのが、最も早い改善方法です。
残額の管理
残額は手取り月収から登録したすべての項目の合計(総支出)を差し引いた金額です。残額がマイナスなら支出が収入を超えているので、すぐに欲しい・その他の項目から見直す必要があります。残額がプラスでもそのままにせず、貯蓄項目に振り分けて目的を決めておくほうがよいでしょう。毎月の残額を0に近づける「計画された0円」を目標にします。
住居費と固定費の目安
総務省統計局の家計調査でも、住居関連費は家計支出の中で大きな割合を占める項目の一つです。家賃は手取りの3割までを一つの目安とし、通信費・保険料・サブスクといった毎月ほぼ固定でかかる支出もあわせて必要カテゴリーで管理すると、必要の実際比率が推奨を超えていないかを早めに確認できます。固定費は一度見直すと効果が長く続くため、優先的に点検する価値があります。
よくある失敗とチェックリスト
配分がずれる一番の原因は、欲しい項目を必要と思い込んだり、月収を額面(税引前)で入れたり、冠婚葬祭費や年会費のような不定期支出を抜かしたりすることです。以下を点検すると、登録した項目が実際の家計と合ってきます。
- 手取り月収(税引後の実際の受取額)で入力したか
- サブスク・外食を必要ではなく欲しい項目として登録したか
- 年単位の不定期支出をその他や月平均として反映したか
- 貯蓄項目を支出より先に登録したか(先取り貯蓄)
- ルールに自分を合わせるのではなく、ルールで自分の支出構造を点検したか
生活費配分計算のよくある質問
生活費配分はどう計算しますか？
まず手取り月収と予算ルールを決め、必要・欲しい・貯蓄・その他のカテゴリーに支出項目(例: 家賃8万円、食費3.8万円)を登録します。各カテゴリーの項目が合計されて実際の支出になり、手取り月収にルールの比率を掛けた推奨配分額と比較されます。たとえば50・30・20ルールで手取りが30万円なら、必要の推奨は15万円で、登録した必要項目の合計がこれを超えると超過として表示されます。
額面と手取り、どちらの月収を入力しますか？
手取り(税引後)月収を入力してください。実際に口座へ振り込まれ、生活費や貯蓄に回せるお金が手取りだからです。額面(税引前)で入力すると、税金や社会保険料の分だけ推奨配分額が実際より大きく出てしまい、必要や貯蓄の比率がずれて見えます。給与明細の「差引支給額」を目安にすると確実です。
実際の比率が推奨と違う場合はどうしますか？
各カテゴリーカードに「実際 %」と「推奨 %」が並んで表示されます。欲しいが推奨を超えていれば外食・サブスク・買い物の項目から、必要が超えていれば通信費・保険料・住居の固定費項目から見直します。減らした分を貯蓄項目に移すと、実際の比率が推奨に近づいていきます。
家賃はどれくらいが目安ですか？
一般的には「家賃は手取りの3割まで」がよく使われる目安です。ただし居住地域や世帯構成によって現実的な水準は変わるため、この計算機ではあくまで必要カテゴリーの一項目として登録し、必要全体の実際比率が推奨(50・30・20なら50%)を超えていないかで確認するほうが実用的です。
この比率は必ず守るべきですか？
いいえ。50・30・20はあくまで出発点で、負債が多い場合や家賃の高い地域、扶養家族がいる場合は比率を調整する必要があります。ルールに自分を無理に合わせるより、ルールを使って自分の支出構造を点検し、貯蓄を優先順位の上位に置くことが大切です。
基準確認日: 2026-07-18。配分比率は50・30・20など一般的な家計予算ルールを参考にしており、実際の家計状況に合わせて調整してください。