積立定期預金 満期受取額シミュレーター
左側に毎月の積立額・年利率・積立期間と、単利／複利・税区分を入力すると、右側に満期受取額と税引前・税引後の利息、そして残高が積み上がる推移がグラフと表ですぐに表示されます。
入力
積立条件
利息・税区分
毎月の積立額・年利率・期間を入力すると自動で計算されます。
結果
積立額・利率・期間を入力すると、元本と利息が時間とともにどのように積み上がるかが表示されます。
- 積立元本の合計
- —
- 税引前の利息
- —
- 利子課税（20.315%）
- —
- 税引後の利息
- —
- 実質利回り
- —
- 積立期間
- —
推移（月別）
| 条件を入力すると月別の推移が表示されます。 |
ポイント
このシミュレーターは積立定期預金の一般的な計算方法に基づく概算です。単利は各回の積立額が満期までの残り月数分だけ利息を受け取り、複利は毎月の利息を元本に組み入れて計算します。利子への課税は源泉分離課税の20.315%（所得税15%＋復興特別所得税0.315%＋住民税5%）を適用しています。実際の満期額は金融機関の商品・利息計算方法・税制により異なる場合がありますので、契約前に商品説明書をご確認ください。
すぐ使える形で。
- すぐ見える画面入力場所と結果の場所をはっきり分けます。
- 結果を先に大事な数字を先に出し、過程は必要な分だけ見せます。
- 求めるものを減らす登録や余計な入力なしで使えるようにします。
積立定期の満期受取額を、元本・利息・税金で読み解く
積立定期預金の満期受取額は、「毎月積み立てた元本に、そのお金が預けられていた期間分の利息を足し、利息から税金を引いた」金額です。表示金利だけでは実際に受け取れる額はわかりにくいため、この画面では左に入力、右に結果、そして残高の推移グラフと月別の表で全体を示します。
表示される金額は一般的な計算式に基づく概算です。実際の満期額は、金融機関の商品や利息の計算方法、税制によって変わることがあります。
満期受取額は「元本」と「利息」に分かれます
積立定期預金は毎月一定額を積み立て、満期時に元本と利息を受け取ります。元本は「毎月の積立額 × 積立月数」で単純ですが、利息はお金が預けられていた期間の長さに応じて付くため、表示金利だけでは満期額を見積もりにくくなります。
- 元本の合計 ＝ 毎月の積立額 × 積立月数
- 満期受取額 ＝ 元本 ＋ 税引後の利息
- 税引後の利息 ＝ 税引前の利息 － 利子課税（20.315%）
入力と結果の見方
左側に毎月の積立額・年利率・積立期間と、単利／複利・課税／非課税を選びます。値を変えると、右側の満期受取額、残高の推移グラフ、税引前・税引後の利息、月別の表がすぐに更新されます。計算ボタンはありません。
単利と複利の違い
単利は各回の積立額が満期までの残り月数分だけ利息を受け取ります。複利は毎月の利息を元本に組み入れ、翌月はその分にも利息が付きます。同じ金利・期間なら複利の方が利息は多くなりますが、日本の積立定期預金は多くが単利です。
- 単利：各回の利息 ＝ 積立額 × 月利 × 残り月数
- 複利：毎月（残高 ＋ 積立額）×（1 ＋ 月利）
- 期間が長く金利が高いほど、両者の差が大きくなります
単利の利息はこう計算します
最初の月に積み立てたお金は満期までnか月、2か月目のお金はn−1か月……最後のお金は1か月分の利息を受け取ります。これらをすべて足すと、税引前の利息は「毎月の積立額 × 月利 × n(n+1)÷2」になります。
- 税引前の利息 ＝ 毎月の積立額 ×（年利 ÷ 12）×（n ×（n+1）÷ 2）
- 例）毎月30,000円・年0.3%・36か月 → 30,000 × 0.00025 × 666 ＝ 4,995円
- 元本1,080,000円に税引前利息4,995円が加わります
利子には20.315%が源泉徴収されます
預貯金の利子は源泉分離課税の対象で、受け取り時に20.315%が源泉徴収されます。内訳は所得税15%、復興特別所得税0.315%（2037年まで）、住民税5%です。税金は元本ではなく利息だけにかかります。
- 所得税15% ＋ 復興特別所得税0.315% ＋ 住民税5% ＝ 20.315%
- 課税は利息のみ（元本には非課税）
- 税引後の利息 ＝ 税引前の利息 ×（1 − 0.20315）
非課税制度（財形貯蓄など）
勤労者財産形成貯蓄のうち財形年金貯蓄・財形住宅貯蓄は、要件を満たせば元利合計550万円までの利子が非課税になります。対象になるかは勤務先の制度や積立目的によって異なるため、利用前に条件を確認しましょう。この画面で「非課税」を選ぶと税金を0として計算します。
表示金利と実質利回りは違います
積立定期は毎月に分けて預け入れるため、表示金利（年約定金利）を積立総額の全額に1年間かけるわけではありません。そのため「元本に対して実際に受け取れた税引後利息の割合（実質利回り）」は、表示金利より低くなります。
- 実質利回り ＝ 税引後の利息 ÷ 積立元本 × 100
- 積立の実質利回りは、表示金利のおよそ半分程度が目安
- 一括で預ける定期預金は最初から全額に利息が付くため、実質利回りは高くなります
残高の推移グラフと月別の表の見方
グラフは時間の経過とともに元本（下の領域）と利息（上の領域）がどのように積み上がるかを示します。下の表は各時点の積立元本・累計利息・期末残高をまとめたものです。グラフと表の金額はいずれも税引前で、税金は満期時に利息へ課税されます。
積立定期と一括の定期預金の違い
積立定期は毎月に分けて預ける「積立式」、通常の定期預金はまとまったお金を一度に預ける「一括式」です。同じ表示金利なら、最初から全額を運用する一括式の方が実際の利息は多くなります。まとまった資金があるなら定期預金、毎月こつこつ貯める習慣づくりが目的なら積立定期が向いています。
金利や優遇条件を確認しましょう
広告の「最高金利」は、給与振込・自動積立・インターネットバンキング利用などの優遇条件をすべて満たした場合の金利であることが多いです。条件を満たさないと基本金利になり、満期額が下がります。計算するときは、実際に適用される金利を入力してください。
よくある勘違い
積立定期は仕組みが単純に見えますが、勘違いも起きやすい商品です。
- 「表示金利どおりの利息がもらえる」— 積立式なので実質利回りは半分程度
- 「税金は元本にもかかる」— 税金は利息だけに20.315%
- 「複利の積立が一般的」— 日本の積立定期は多くが単利
- 満期後は普通預金など低い金利で継続されることがある
- 優遇条件を満たさないのに最高金利で試算してしまう
始める前のチェックリスト
申し込む前に次の点を確認すると、試算と実際のずれを減らせます。
- 広告の最高金利ではなく、実際に適用される金利を入力したか
- 単利か複利か（多くは単利）
- 課税か、財形などの非課税対象か
- 給与振込・自動積立などの優遇条件を満たせるか
- 中途解約時の中途解約利率
積立定期の満期受取額に関するよくある質問
表示された金利どおりの利息がもらえますか？
いいえ。積立定期は毎月に分けて預けるため、表示金利を積立総額の全額に1年間かけるわけではありません。そのため元本に対する実際の税引後利息の割合（実質利回り）は表示金利より低く、おおよそ半分程度になります。
単利と複利ではどちらが有利ですか？
同じ金利・期間なら複利の方が利息は多くなります。毎月の利息が元本に組み入れられ、その分にも利息が付くためです。ただし日本の積立定期預金は多くが単利なので、商品がどちらの方式かを確認してください。
利子にはどのくらい税金がかかりますか？
預貯金の利子には源泉分離課税として20.315%（所得税15%＋復興特別所得税0.315%＋住民税5%）が源泉徴収されます。税金は元本ではなく利息だけにかかり、受け取れるのは税引後の利息です。
非課税で積み立てる方法はありますか？
勤労者財産形成貯蓄のうち財形年金貯蓄・財形住宅貯蓄は、要件を満たせば元利合計550万円までの利子が非課税になります。対象になるかは勤務先の制度によって異なるため、利用前に条件を確認してください。この画面で「非課税」を選ぶと税金を0として計算します。
満期額が試算と違うことはありますか？
あります。実際の金額は、金融機関の商品・利息の計算方法・端数処理・税制、優遇条件を満たしたかどうかによって変わります。この結果は一般的な計算式に基づく概算としてご利用ください。
実質利回りとは何ですか？
実質利回りは、積み立てた元本に対して実際に受け取れた税引後利息の割合です。積立式は表示金利を全額にかけるわけではないため、実質利回りで見ると商品の比較がより正確になります。
途中で解約するとどうなりますか？
満期前に解約すると、約定金利ではなく大幅に低い中途解約利率が適用されます。このシミュレーターは満期まで継続することを前提としているため、中途解約の場合は実際の利息が試算より大きく減ります。
確認日：2026-07-18。利子には源泉分離課税20.315%（所得税15%＋復興特別所得税0.315%＋住民税5%）を適用。実際の満期額は商品・優遇条件・税制により異なります。